Người dân New Zealand đang được cảnh báo rằng họ cần biết cách quản lý khối tài sản khổng lồ mà họ có thể sắp thừa kế từ cha mẹ.
Ước tính, 1.600 tỷ USD sẽ được chuyển giao từ thế hệ Baby Boomer sang các thế hệ trẻ hơn trong 30 năm tới.
Tuy nhiên, ông Matt McHardy, Tổng giám đốc phụ trách quan hệ nhà đầu tư của PMG Funds – một quỹ quản lý tài sản thương mại, bày tỏ lo ngại rằng một số người có thể không có đủ kiến thức để quản lý số tiền mà họ sắp nhận được.
“Thế hệ Boomer có lẽ là thế hệ may mắn nhất… họ sẽ sống lâu hơn, năng động hơn và khỏe mạnh hơn.
Họ cũng đã trải qua một thời kỳ mà sự tăng trưởng dân số trên toàn thế giới là vô cùng lớn, và nhu cầu về sản phẩm, dịch vụ cũng tăng mạnh theo đó. Vì vậy, họ đã tạo ra rất nhiều tài sản và sẽ giữ chúng lâu hơn, nhưng cuối cùng, câu hỏi đặt ra là những tài sản đó sẽ được để lại cho ai.”
Ông McHardy cho rằng mọi người không nên chờ đợi để có một cuộc trò chuyện với gia đình về vấn đề này.
“Có những điều bạn có thể làm với tư cách là người có thể kiên nhẫn chờ đợi để nhận một phần tài sản đó mà không cần phải mong muốn điều gì xấu xảy ra với ai cả… Lý tưởng nhất là bạn nên có một cuộc trò chuyện trước khi đến thời điểm họ không còn ở đây hoặc không còn khả năng trò chuyện một cách hợp lý nữa… Hãy ngồi xuống với con cái, cháu chắt, hoặc bất cứ ai sẽ thừa kế số tiền đó và nói rằng đây là những gì chúng ta sẽ để lại, đây là cách chúng ta muốn phân chia, và hãy cùng trò chuyện về cách tài sản đó được tạo ra, nó đã khó khăn và mất bao lâu, để các bạn không nhận được rồi phung phí.”
Ông cũng nói rằng thế hệ lớn tuổi có thể giúp đỡ bằng cách giới thiệu gia đình với những người như cố vấn đầu tư hoặc các chuyên gia khác, những người có thể cung cấp hỗ trợ.
“Những con người thực sự, không phải AI. Họ có thể tốn một chút chi phí ở đây đó, nhưng khi bạn đang nói về việc thừa kế hàng chục hoặc hàng trăm triệu đô la, việc tìm đến một cố vấn hoàn toàn đáng giá và chắc chắn sẽ hữu ích.
Rủi ro thực sự mà tôi thấy là hầu hết mọi người sẽ không tự giáo dục bản thân, hoặc họ có thể sử dụng các kênh giáo dục mà tôi không khuyến nghị, như các kênh mạng xã hội, Facebook, Instagram, nơi họ bị thuật toán và quảng cáo dẫn dắt đến những thứ không nhất thiết là gợi ý đúng đắn hoặc không đủ đa dạng trong tư duy của họ.”
Ông cho biết nhiều nhà đầu tư trẻ tuổi rất đam mê đầu tư bền vững và muốn đổ tiền vào những thứ sẽ hỗ trợ hành tinh.
Ông nói rằng KiwiSaver đang giúp các thế hệ trẻ quan tâm đến việc đầu tư.
Tuy nhiên, ông cũng nhận định rằng lãi suất thấp trong lịch sử có thể sẽ tiếp tục làm giảm sức hấp dẫn của các lựa chọn tiết kiệm truyền thống như tiền gửi có kỳ hạn.
“Các nền tảng trực tiếp đến người tiêu dùng như Sharesies, InvestNow, v.v. là những ví dụ tại địa phương nơi họ đã thực sự dân chủ hóa quyền tiếp cận các tài sản đầu tư như cổ phiếu, nhưng giờ đây còn rộng hơn rất nhiều.
Nơi mọi người thực sự có thể dễ dàng tiếp cận chúng và điều đó đang khuyến khích một cuộc trò chuyện về việc bạn đang làm gì với tiền của mình? Bạn đang đầu tư vào đâu? Bạn thực sự thích gì? Và bằng chứng cho thấy mọi người không sử dụng các nền tảng đó để giao dịch. Họ không giao dịch cổ phiếu, họ thực sự đang xây dựng tài sản lâu dài.”
Ông cho biết có sự tập trung ngày càng tăng trên diện rộng vào việc cải thiện kiến thức tài chính của các thế hệ trẻ hơn.
“Vấn đề lớn là nếu bạn không làm vậy, điều sẽ xảy ra là, có một thế hệ thầm lặng và thế hệ Boomer đã làm rất tốt việc tạo ra những tài sản này. Và sau đó bạn trao nó cho thế hệ tiếp theo. Họ có thể ổn, có thể thôi.
Nhưng chính là thế hệ sau đó, khi bạn đã cách nguồn gốc ban đầu hai bậc. Và đó mới là rủi ro thực sự. Và đối với những người hiểu biết về thế giới này, họ cũng biết cách tận dụng và khuếch đại tài sản của mình.
Và vì vậy, chúng ta cuối cùng sẽ nhận được nhiều hơn trong những năm tới. Và những người không làm vậy, sẽ phung phí nó và sau đó họ tự hỏi mình đã sai ở đâu. Vì vậy, bạn sẽ thấy sự mất cân bằng ngày càng tăng, nơi ít người hơn theo thời gian lại sở hữu nhiều tiền hơn.
Điều đó rõ ràng dẫn đến những vấn đề xã hội lớn mà chúng ta không thực sự muốn phải giải quyết liên tục. Chúng ta cần giáo dục mọi người để ngăn chặn hoặc phòng ngừa điều đó xảy ra.”
Theo rnz.co.nz