Các nhà cung cấp KiwiSaver khẳng định, việc rút tiền KiwiSaver vì lý do khó khăn đang “100 phần trăm” bị lạm dụng sai mục đích, và đã có nhiều lời kêu gọi thay đổi đáng kể.
Dữ liệu từ Cơ quan Thuế nội địa cho thấy, gần 49 triệu đô la đã được rút ra vì lý do khó khăn trong tháng 9, tăng từ mức gần 36 triệu đô la so với cùng kỳ năm trước.
Việc rút tiền có thể được thực hiện khi một người không thể đáp ứng chi phí sinh hoạt hoặc cần chi trả cho những thứ như điều trị y tế.
Tuy nhiên, đã có những lo ngại rằng người dân có thể rút tiền trong các tình huống mà họ vẫn còn những lựa chọn khác, hoặc sử dụng tiền cho các mục đích khác với những gì đã khai báo.
Một nguồn tin trong ngành ngân hàng cho biết, ông từng nghe về việc người dân dùng tiền rút ra để “tiêm botox và làm đầy môi”. Một nhà cung cấp KiwiSaver khác kể rằng một đơn xin rút tiền khó khăn đã được duyệt vì ai đó không thể bán chiếc Range Rover của mình đủ nhanh.
Ông David Verry, một cố vấn tài chính tại Dịch vụ Lập ngân sách North Harbour, cho biết việc rút tiền khó khăn là yêu cầu số một từ các khách hàng mới.
Ông cho biết các cố vấn tài chính sẽ thử các phương án khác trước, chẳng hạn như xem xét ngân sách của khách hàng, có thể nói chuyện với các chủ nợ về các điều khoản khó khăn, tìm kiếm các thỏa thuận trả nợ hoặc tái cơ cấu nợ, hoặc hỏi xem gia đình có thể giúp đỡ hay không.
“Theo quan điểm của tôi, việc rút tiền KiwiSaver khó khăn chỉ là một biện pháp tạm thời kéo dài 13 tuần – trong khoảng thời gian này, chúng ta cần tìm ra các giải pháp lâu dài hơn cho những vấn đề cơ bản sâu xa: thu nhập quá thấp, nợ quá nhiều, chi phí quá cao.”
Tuy nhiên, ông nói rằng nhiều khách hàng đã ngừng liên lạc ngay sau khi đơn của họ được chấp thuận và tiền đã được giải ngân.
“Chúng tôi thường không bao giờ biết liệu số tiền rút ra có được sử dụng đúng mục đích đã yêu cầu hay không. Tôi rất ủng hộ việc các nhà cung cấp KiwiSaver thanh toán trực tiếp cho các chủ nợ.” Ông nói thêm: “Cách đây rất lâu, điều này từng xảy ra, nhưng chúng tôi nhận ra rằng đây sẽ là một cơn ác mộng hành chính đối với các nhà cung cấp. Ngay cả khi khách hàng khá kỷ luật trong quá trình này, việc có một khoản tiền lớn trong tài khoản ngân hàng để trang trải cho 13 tuần tới cũng rất dễ cám dỗ, chưa kể đến những trường hợp khẩn cấp phát sinh trong thời gian đó – việc chi trả nhỏ giọt số tiền đó để bù đắp thâm hụt hàng tuần sẽ tốt hơn, nhưng lại là một cơn ác mộng về hậu cần hoặc hành chính lớn hơn nữa.”
Bà Ana-Marie Lockyer, Giám đốc điều hành của Pie Funds, cho biết bà sẽ ủng hộ việc xem xét các lựa chọn để đảm bảo tiền rút ra được sử dụng đúng mục đích đã được phê duyệt.
“Việc thanh toán tiền trực tiếp cho người cần nhận có thể giúp ích. Điều quan trọng là giữ cho quy trình đơn giản và công bằng cho những người đang gặp áp lực tài chính. Tuy nhiên, cũng cần cân bằng giữa tính thực tiễn hành chính, quyền riêng tư và nhu cầu duy trì phẩm giá, niềm tin cho các thành viên trong thời điểm khó khăn.”
Ông Rupert Carlyon, người sáng lập Koura, đồng ý rằng việc này sẽ gặp khó khăn về mặt hành chính.
“Một người có thể có năm hoặc sáu khoản nợ khác nhau mà họ muốn thanh toán… Phần lớn cũng chỉ là chi phí sinh hoạt. Vì vậy, thật bực bội khi chúng tôi thường nhận được cùng một yêu cầu cho cùng một khoản nợ hai lần, nhưng về mặt hành chính, điều đó sẽ khiến cuộc sống của chúng tôi trở nên rất khó khăn nếu chúng tôi phải trực tiếp thanh toán cho từng người.”
Ông nói rằng đáng để đặt câu hỏi liệu việc cho phép rút tiền vì lý do khó khăn có thực sự phù hợp hay không.
Nếu New Zealand muốn tăng tỷ lệ đóng góp, điều đó có thể đòi hỏi nhiều ưu đãi hơn để tham gia chương trình, ông nói.
“Tôi không nghĩ bạn có thể có điều khoản khó khăn tài chính này khi bạn có những ưu đãi tài chính đó, bởi vì mọi người đang học rất nhanh cách thao túng hệ thống và rút tiền ra, bạn thấy quảng cáo trên TikTok. Bạn thấy tất cả những thứ tương tự.”
“Tôi nghĩ chúng ta cần có một cuộc thảo luận nghiêm túc và thẳng thắn về việc liệu các điều khoản khó khăn tài chính này có phù hợp và có nên tồn tại hay không.”
Ông nói, người dân “100 phần trăm” đang rút tiền sai mục đích.
Các trường hợp như người không thể thanh toán hóa đơn vì không bán được chiếc Land Rover của mình đủ nhanh, về mặt kỹ thuật là nằm trong quy định nhưng không nên được phép. “Một thông điệp khác mà mọi người đang nhận được từ một số nội dung trên mạng xã hội là nếu bạn không đủ điều kiện rút tiền khó khăn thì không sao cả, hãy cứ tiêu tiền và tự gây nợ, sau đó việc rút tiền khó khăn sẽ có tác dụng.”
“Về mặt kỹ thuật, điều đó nằm trong quy định. Giờ đây, mọi chuyện đã vỡ lở và ngày càng nhiều trường hợp như vậy sẽ xảy ra mỗi ngày.”
ANZ, nhà cung cấp lớn nhất cả nước, cho biết việc tiền có nên được thanh toán trực tiếp cho các chủ nợ hay không là một câu hỏi dành cho các cơ quan giám sát.
Ông David Callanan, tổng giám đốc dịch vụ ủy thác doanh nghiệp tại Public Trust, một trong những cơ quan giám sát, cho biết việc rút tiền khó khăn nên là biện pháp cuối cùng.
“Hầu hết những người nộp đơn đều đã cạn kiệt các lựa chọn và cần hỗ trợ khẩn cấp. Những tình huống này đòi hỏi hành động nhanh chóng và việc áp dụng thanh toán trực tiếp cho các chủ nợ có thể làm tăng chi phí và độ phức tạp cho các nhà cung cấp KiwiSaver trong việc quản lý, làm chậm trễ sự hỗ trợ cho những người thực sự cần.”
“Chúng tôi hiểu mối lo ngại về việc đảm bảo quỹ được sử dụng đúng cách, và đã có những quy tắc và kiểm tra chặt chẽ được áp dụng để hỗ trợ điều đó.”
Ông Verry cho biết nhiều người muốn trả hết nợ và phải giải thích rằng họ chỉ có thể sử dụng tiền của mình cho các khoản nợ quá hạn.
Ai đang tài trợ cho các cố vấn tài chính?
Ông Verry cho biết số lượng đơn đăng ký quá cao khiến các nhà cung cấp mất nhiều thời gian hơn để xử lý.
“Tôi có một khách hàng bị cắt điện thoại do nợ quá hạn và đang cầu xin công ty điện thoại khôi phục lại dịch vụ vì chúng tôi đang có một đơn đăng ký đang chờ xử lý.”
Ông cho biết các cố vấn mất rất nhiều thời gian và công sức để xử lý một đơn đăng ký, thường bao gồm nhiều yêu cầu thông tin từ các nhà cung cấp KiwiSaver.
“Ngay cả khi chúng tôi đã cố gắng cung cấp đầy đủ mọi thứ – các yêu cầu thông tin rất chi tiết – có lẽ còn nhiều thông tin cần thiết hơn cả khi một khách hàng muốn vay tiền.”
Ông cho biết rất ít, nếu có, nguồn tài trợ cho các cố vấn đến từ các tổ chức đã gợi ý khách hàng của họ tìm đến các cố vấn. “Trên hầu hết các trang web của công ty tài chính và ngân hàng, khách hàng được hướng dẫn gọi đến MoneyTalks – trung tâm cuộc gọi quốc gia do FinCap điều hành – nếu họ gặp khó khăn tài chính. Các nhà cung cấp KiwiSaver thường yêu cầu người nộp đơn phải làm việc với một cố vấn tài chính như một phần của quy trình rút tiền. Và đối với sự sẵn có của các dịch vụ này, các tổ chức tài chính đóng góp rất ít hoặc không đóng góp gì. Một khoản thuế sẽ hữu ích hơn rất nhiều.”
Bộ trưởng Thương mại và Các vấn đề Người tiêu dùng Scott Simpson cho biết chính phủ không xem xét việc áp dụng một khoản thuế để hỗ trợ các cố vấn.
“Tôi nhận thức được sự gia tăng trong các đơn xin rút tiền khó khăn. Thật tích cực khi mọi người tìm kiếm lời khuyên tài chính, nhưng chúng ta cần đảm bảo rằng tất cả các lựa chọn khác đã được xem xét trước khi tiền từ quỹ KiwiSaver được rút ra.”
Ông cũng cho biết chính phủ không xem xét yêu cầu thanh toán trực tiếp cho các chủ nợ.
Một phát ngôn viên của FinCap cho biết tổ chức này không nhận đủ tài trợ từ chính phủ để đáp ứng nhu cầu.
“FinCap đang phải xem xét cách ngành công nghiệp có thể đóng góp nguồn tài trợ bền vững và liên tục cho các cố vấn tài chính để đáp ứng nhu cầu ngày càng tăng trong khi các dịch vụ đang bị đóng cửa.”
“Úc và Vương quốc Anh có sự đóng góp rộng rãi từ các ngành công nghiệp cho các cố vấn tài chính tương đương của họ. Việc thiết lập các khoản thuế phù hợp đối với các ngành mà khách hàng của họ được các cố vấn tài chính hỗ trợ là lý tưởng của chúng tôi về lâu dài. Điều này nên đi đôi với việc tăng cường tài trợ từ chính phủ. Đóng góp thuế ổn định sẽ tạo ra một lực lượng lao động ổn định gồm các cố vấn tài chính chuyên nghiệp, những người có thể tiếp tục công việc quan trọng của họ – giúp cộng đồng của họ vượt qua những khó khăn tài chính ngày càng phức tạp mỗi ngày.”
“Trong những ngày gần đây, chúng tôi đã thấy thông báo rằng Dự luật Cờ bạc Sòng bạc Trực tuyến sẽ được điều chỉnh để thu 4% thuế từ các nhà cấp phép cờ bạc trực tuyến, so với mức tối thiểu 40% doanh thu từ máy đánh bạc. Đây là một ví dụ về một ngành công nghiệp tạo ra nhu cầu hỗ trợ từ các cố vấn tài chính khi những người đánh bạc và gia đình rộng lớn hơn của họ gặp khó khăn. Sẽ rất tuyệt nếu có thêm một khoản thuế riêng biệt tài trợ cho các cố vấn tài chính làm việc với những gia đình bị ảnh hưởng bởi nghiện cờ bạc, cũng như các khoản thuế ngành rộng rãi mà chúng tôi hy vọng sẽ thấy.”
Theo rnz.co.nz