Susan Edmunds
KiwiSaver là một trò lừa đảo và tôi kiên quyết không bỏ thêm một xu nào vào đó nữa.
Người bạn đời 14 năm của tôi đã qua đời vì ung thư vào năm 2016, chỉ bốn ngày sau khi được chẩn đoán. Tôi hoàn toàn suy sụp, đau khổ và sốc nặng.
Tôi đã nộp đơn xin rút tiền từ KiwiSaver với lý do khó khăn tài chính và chỉ muốn rút 2000 đô la. Mọi giấy tờ đã được hoàn tất và ký duyệt để giúp trang trải chi phí tang lễ và chôn cất. Tuy nhiên, đơn của tôi bị từ chối vì họ cho rằng tôi không gặp khó khăn tài chính, dù tôi thực sự chật vật với tiền bạc cho tang lễ. Cuối cùng, tôi phải vay ngân hàng 2000 đô la, và đến nay vẫn đang trả góp 5 hoặc 10 đô la mỗi tuần hoặc hai tuần một lần, tùy khả năng. Đã gần 10 năm trôi qua mà tôi vẫn còn nợ.
Thế nhưng, tôi biết bốn người khác cũng nộp đơn xin rút tiền từ các tài khoản KiwiSaver với lý do khó khăn tài chính và đều được chấp thuận. Hai người trong số đó đã đi du lịch nước ngoài, một người mua sắm quần áo và đồ dùng cá nhân, còn người kia thì rút được 10.000 đô la và tiêu hết vào một chuyến du lịch vòng quanh New Zealand cùng vài trăm đô la mua thuốc lá.
Tại sao lại có sự khác biệt như vậy? Tôi đã phải vật lộn với các hóa đơn, mất đi người bạn đời lâu năm và mọi chi phí liên quan đến tang lễ, vậy mà vẫn còn đang phải trả nợ, chưa kể mỗi tháng còn bị tính phí ngân hàng. Rõ ràng KiwiSaver là một trò lừa đảo và tôi sẽ không bao giờ đóng thêm một xu nào vào đó nữa.
Nếu tôi qua đời trước tuổi 65, tôi đã ghi rõ trong di chúc rằng số tiền KiwiSaver của mình sẽ được trao cho dịch vụ Cứu thương St John, bởi vì tôi thề sẽ không để tiền của mình rơi vào tay ngân hàng hay chính phủ.
Tôi sẽ cố gắng giải đáp từng vấn đề của bạn.
Đầu tiên, tôi hoàn toàn thấu hiểu sự thất vọng của bạn khi không thể tiếp cận số tiền của mình vào lúc cần thiết nhất. Đó hẳn là một trải nghiệm vô cùng khó khăn và khiến tình cảnh tồi tệ càng thêm nặng nề.
Tôi nghĩ rằng trường hợp của bạn là do bạn chưa gặp khó khăn đến mức đủ tiêu chuẩn để rút tiền.
Quy định của KiwiSaver cho phép bạn rút tiền để chi trả tang lễ, nhưng chỉ khi bạn chứng minh được rằng mình đã cạn kiệt mọi lựa chọn khác trước tiên. Có vẻ như điều này đã không xảy ra trong trường hợp của bạn.
Các quy định này được đặt ra khá chặt chẽ, bởi vì việc rút tiền từ KiwiSaver ngay bây giờ sẽ ảnh hưởng đến số tiền bạn có được khi về hưu. Sự khác biệt này lớn hơn bạn nghĩ, do hiệu ứng lãi kép theo thời gian.
Đúng như bạn nói, có vẻ như đôi khi mọi người lại rút được tiền trong những hoàn cảnh không quá khó khăn. Cá nhân tôi cũng cảm thấy – và đây chỉ là ý kiến riêng của tôi – rằng khi việc rút tiền trở nên phổ biến hơn, các trường hợp dường như được xử lý khoan dung hơn.
Tôi cũng phải nói thêm rằng tôi đã từng đề cập vấn đề này với các nhà cung cấp và giám sát, nhưng họ đều khẳng định vẫn tuân thủ quy định như mọi khi!
Thông thường, nếu người dân đáp ứng các tiêu chí khó khăn tài chính – họ chậm trả hóa đơn hoặc không đủ tiền sinh hoạt, và không còn lựa chọn nào khác – thì theo Public Trust (đơn vị giám sát), các cá nhân phải tự chịu trách nhiệm sử dụng số tiền đã rút một cách hợp lý.
Nếu họ nộp đơn lần nữa, lúc đó đơn vị giám sát sẽ kiểm tra xem liệu họ có sử dụng tiền đúng mục đích đã khai báo hay không.
Rupert Carlyon, người sáng lập Koura Wealth, cho biết các nhà cung cấp thường xuyên nhận được các đơn xin rút tiền lặp đi lặp lại vì những vấn đề tương tự.
Ông nói: “Mọi người sử dụng tiền cho mục đích khác, không phải như những gì họ nói với chúng tôi. Tuy nhiên, chúng tôi không thể làm được nhiều điều về việc này.”
“Nếu họ có thể chứng minh vẫn đang gặp khó khăn, chúng tôi sẽ xử lý đơn mới. Điều duy nhất chúng tôi có thể làm là trả nợ trực tiếp, nếu họ rút tiền để thanh toán khoản nợ tồn đọng, nhưng nếu họ yêu cầu chi phí sinh hoạt, chúng tôi không có nhiều lựa chọn.”
Tôi thực sự hy vọng bạn có thể xem xét lại quan điểm của mình về KiwiSaver, bởi vì mặc dù bạn đã có một trải nghiệm tiêu cực, nhưng nó thực sự không phải là một trò lừa đảo.
Nếu bạn tiếp tục đóng góp, bạn có thể tích lũy một khoản tiền đáng kể, hữu ích khi bạn đạt tuổi 65. Khi đó, bạn có thể rút tiền bất cứ lúc nào và theo bất kỳ cách nào bạn muốn.
Số tiền này chỉ rơi vào tay chính phủ nếu bạn không có người thân hay bạn bè để lại khi qua đời, nhưng việc quyên góp cũng là một lựa chọn tuyệt vời.
Tôi có 160.000 đô la trong ba tài khoản tiền gửi có kỳ hạn, sẽ đáo hạn vào ngày 1 tháng 10 với lãi suất 5%. Ngoài ra, tôi còn có 55.000 đô la trong một tài khoản tiền gửi có kỳ hạn khác, đáo hạn vào ngày 30 tháng 10 với lãi suất 4,8%.
Với việc lãi suất đang giảm như hiện nay, tôi sẽ không thể nhận được mức lãi suất như trước đây nếu tôi gia hạn các khoản tiền gửi có kỳ hạn này.
Tôi cũng có 85.000 đô la dùng cho chi tiêu hàng ngày, vì vậy tôi sẽ không cần đến số tiền từ các khoản tiền gửi có kỳ hạn trong khoảng 3-5 năm tới, theo ước tính. Tôi có 171.000 đô la trong KiwiSaver, khoản này đã tăng 15.000 đô la trong 12 tháng qua.
Vậy tôi nên chuyển số tiền gửi có kỳ hạn vào KiwiSaver hay gia hạn chúng, hay có lựa chọn nào khác mà tôi có thể xem xét không?
Tôi cũng đã hỏi Carlyon về câu hỏi này, đồng thời lưu ý rằng chúng tôi không thể đưa ra lời khuyên cá nhân hóa cho bạn.
Ông ấy cho rằng việc chuyển toàn bộ số tiền vào KiwiSaver và sau đó thiết lập chế độ rút tiền hai tuần một lần có thể là một ý tưởng hay. Bởi vì bạn đã 68 tuổi, không có giới hạn nào về cách bạn tiếp cận tiền trong KiwiSaver.
Ông nói rằng việc tập trung tiền vào một nơi sẽ giúp đơn giản hóa tình hình và bạn có thể nhận được lời khuyên toàn diện từ một chuyên gia có cái nhìn tổng quan về toàn bộ danh mục đầu tư của mình.
Thông thường, nên giữ một khoản tiền mặt để chi tiêu linh hoạt, nhưng có vẻ như bạn đã có sẵn khoản này rồi.
Carlyon chỉ ra rằng bạn hoàn toàn có thể hy vọng sống đến 90 tuổi, vì vậy bạn nên giữ ít nhất một phần tiền của mình được đầu tư vào các tài sản có chút tiềm năng tăng trưởng.
Tôi khuyên bạn nên nói chuyện với một cố vấn tài chính hoặc nhà cung cấp KiwiSaver của mình để xây dựng một cấu trúc và kế hoạch cụ thể.
Theo rnz.co.nz