Một nhà cung cấp dịch vụ tài chính cho rằng người dân New Zealand cần đặt câu hỏi về việc liệu có hợp lý khi các cố vấn nhận phí hoa hồng cho công việc liên quan đến KiwiSaver.
Bà Catherine Emerson, Giám đốc Khách hàng của Kernel, cho biết gần đây bà đã nghe về hai thành viên của Kernel được cố vấn của họ khuyên nên chuyển khỏi Kernel hoặc không nên chuyển sang Kernel, vì cố vấn muốn họ ở lại với một nhà cung cấp trả phí hoa hồng từ 0,2-0,5% mỗi năm.
Bà Emerson nói rằng một số cố vấn kiếm được hàng trăm nghìn đô la mỗi năm từ phí hoa hồng của các khách hàng KiwiSaver, và việc New Zealand vẫn cho phép loại phí hoa hồng này đối với KiwiSaver dường như không còn phù hợp, trong khi Úc đã có những bước đi để cấm hoa hồng cho các cố vấn từ các quỹ hưu trí của Úc.
Ở Úc, ngành công nghiệp đã chuyển sang mô hình phí tư vấn do quỹ hưu trí tạo điều kiện, mà khách hàng đồng ý trừ trực tiếp từ tài khoản của họ.
Bà Emerson chia sẻ: “Ngành công nghiệp, bao gồm tất cả các nhà cung cấp, đã thực sự đồng lòng rằng các cố vấn nên được trả thù lao cho lời khuyên về hưu trí. Tuy nhiên, để làm điều đó theo cách vừa phù hợp với lợi ích của khách hàng vừa đáp ứng nhu cầu kinh doanh của cố vấn, họ đã xây dựng các cơ chế thanh toán trong các chương trình hưu trí để giúp cố vấn thu phí dịch vụ.”
Bà Emerson nói thêm: “Tôi hoàn toàn không ủng hộ việc các cố vấn không được trả tiền. Tôi nghĩ các cố vấn nên được trả công cho công việc của họ, nhưng cách họ được trả và cách thức này được truyền đạt truyền thống ở New Zealand đã không thực sự cải thiện hay đổi mới trong 10-20 năm qua.”
“Liệu tôi có nghĩ rằng điều này đang tạo ra những kết quả kém tốt hơn cho các nhà đầu tư không? Có, tôi chắc chắn nghĩ vậy.”
Bà cho rằng cần phải làm rõ hơn cho khách hàng biết các cố vấn “độc lập” đang làm việc với những chương trình nào.
“Với tư cách là người tiêu dùng, tôi có cách tốt hơn để biết rằng, nếu tôi vào Westpac và trò chuyện với một cố vấn ở đó, tôi sẽ không nhận được lời khuyên về ANZ. Tôi có thể thấy rõ sự liên kết của họ, nhưng tôi không thể dễ dàng biết được khi làm việc với một cố vấn độc lập rằng họ làm việc với những chương trình nào và họ có thể nhận được bao nhiêu hoa hồng từ mỗi chương trình.”
“Nếu các nhà cung cấp phải công khai thông tin này, nó sẽ làm nổi bật quy mô lớn của vấn đề. Cơ quan Thị trường Tài chính (FMA) quan tâm đến việc phí quỹ phải xứng đáng với giá trị, nhưng điều đó sẽ không bao giờ xảy ra nếu có đủ ‘chất béo’ trong hệ thống để thoải mái duy trì một chế độ hoa hồng.”
Ông Romil Ghelani, Trưởng bộ phận tư vấn tài chính của FMA, cho biết các cố vấn phải công khai các khoản phí, ưu đãi và hoa hồng liên quan đến lời khuyên của họ.
“Việc công khai rõ ràng và minh bạch về hoa hồng là điều cần thiết để giúp người tiêu dùng đưa ra quyết định sáng suốt về các cố vấn mà họ hợp tác và các dịch vụ họ nhận được. Quan điểm của chúng tôi là bất kỳ khoản phí nào cũng phải hợp lý và tương xứng với phạm vi dịch vụ tư vấn tài chính.”
“Chúng tôi có kế hoạch thực hiện một cuộc đánh giá chuyên đề để hiểu sâu hơn về các mô hình kinh doanh tư vấn tài chính và cấu trúc thù lao. Một giai đoạn tiếp theo của công việc này sẽ đặc biệt xem xét các mô hình tư vấn KiwiSaver.”
Ông Edward Glennie, cố vấn KiwiSaver từ Genesis Advice, đồng ý rằng có sự thiếu hiểu biết về những gì các cố vấn làm để xứng đáng với khoản phí của họ.
“Trong trường hợp này, đối với tôi, đó là một cơ hội thực sự để vượt xa mong đợi trong việc phục vụ khách hàng. Nhà cung cấp KiwiSaver hưởng lợi từ điều này, cũng như khách hàng.”
“Phí dịch vụ và tư vấn luôn phải được công khai, nhưng đối với tôi, với tư cách là một cố vấn mới, việc không có chi phí nào cho khách hàng là một đề xuất dễ dàng hơn nhiều. Người dân New Zealand không thích trả thêm một xu nào nếu không cần thiết, và tư vấn tài chính cũng không ngoại lệ.”
“Sáng nay tôi đang tham dự một sự kiện của nhà cung cấp KiwiSaver dành cho các cố vấn độc lập của họ. Họ hiểu giá trị của kênh phân phối cố vấn độc lập và đã chứng kiến dòng tiền lớn đổ vào từ kênh này trong vài năm qua.”
“Tôi sẽ viết một báo cáo đầy đủ về sự kiện này cho các khách hàng liên quan của mình. Điều này giúp họ được thông tin tốt hơn, và họ có thể trực tiếp thấy giá trị mà tôi mang lại cho phí dịch vụ và tư vấn của mình – và điều tuyệt vời hơn nữa là họ không phải trả một xu nào.”
Ông Ben Brinkerhoff, Trưởng bộ phận tư vấn tại Consilium, đơn vị vận hành chương trình KiwiWRAP, cho biết chương trình của ông đã hoạt động theo mô hình phí dịch vụ, thay vì hoa hồng.
“Tất cả khách hàng cá nhân trong chương trình của chúng tôi đều nhận được tư vấn, và trong quá trình tham gia, cố vấn sẽ tải lên tài liệu tư vấn tương ứng. Do đó, chúng tôi không hoạt động theo cấu trúc hoa hồng.”
“Thay vào đó, khách hàng đồng ý với một khoản phí thay đổi, dựa trên giá trị mà cố vấn đưa ra.”
Ông Michael Robson, Trưởng bộ phận bán buôn của Milford Asset Management, cho biết công ty này cũng đã chọn mô hình phí dịch vụ, nhưng ông nhấn mạnh rằng bất kỳ cố vấn nào nhận hoa hồng từ các cố vấn khác đều phải công khai rõ ràng cho khách hàng.
Ông nói rằng các cuộc trò chuyện với cố vấn thường tập trung vào việc lựa chọn quỹ hơn là chọn nhà cung cấp.
Financial Advice NZ đã không phản hồi yêu cầu bình luận.
Theo rnz.co.nz