Một khách hàng vay mua nhà đã khiếu nại rằng cố vấn thế chấp của mình không nên tính phí 2500 USD khi anh ta đổi ngân hàng, nhưng kết quả cho thấy người môi giới đã hành động đúng quy định.
Người đàn ông này đã gửi đơn đến Công ty Giải quyết Khiếu nại Dịch vụ Tài chính (FSCL), một dịch vụ giải quyết tranh chấp độc lập dành cho lĩnh vực tài chính.
Anh ta đã vay tiền thông qua một cố vấn thế chấp vào tháng 1 năm 2023. Ngân hàng cấp khoản vay đã trả cho cố vấn này khoản hoa hồng 2500 USD.
FSCL không tiết lộ danh tính người khiếu nại hoặc nội dung cụ thể của các khiếu nại.
Vào tháng 8 năm sau (2024), người đàn ông liên hệ với cố vấn để xin tăng hạn mức vay, nhưng được thông báo là không thể.
Tháng 10 cùng năm, người đàn ông đã chuyển khoản vay của mình sang một ngân hàng khác.
Tháng sau đó, ngân hàng ban đầu đã thu hồi lại khoản hoa hồng đã trả cho cố vấn. Trong suốt thời gian còn lại của năm, cố vấn đã yêu cầu người đàn ông hoàn trả khoản hoa hồng bị thu hồi này.
Vào tháng 1 năm nay, anh ta nhận được một lá thư từ công ty thu nợ, yêu cầu thanh toán 2500 USD cùng với các khoản phí thu nợ phát sinh.
Người đàn ông đã khiếu nại lên FSCL, cho rằng anh ta đã được thông báo rằng dịch vụ này là miễn phí.
Cố vấn không chấp nhận rằng mình đã hành động sai.
FSCL cho biết họ hài lòng rằng cố vấn đã công bố rõ ràng việc chuyển sang ngân hàng khác trong vòng 30 tháng sẽ phát sinh phí.
“Cố vấn đã giải thích cho khách hàng rằng anh ta được ngân hàng trả tiền khi khoản vay được giải ngân, và đã đặc biệt hướng dẫn khách hàng xem các điều khoản kinh doanh liên quan đến phí thu hồi hoa hồng. Khách hàng đã ký một tài liệu xác nhận đã đọc các điều khoản kinh doanh, bao gồm cả phần nêu rõ các khoản phí.
“Cố vấn đã ghi lại cuộc họp tháng 1 năm 2023, nơi anh ta trình bày đề nghị của ngân hàng cho khách hàng, đồng thời ghi chú rằng anh ta đã giải thích bằng lời nói về các khoản phí khi chuyển ngân hàng trong vòng 30 tháng.
“Khi khách hàng liên hệ với cố vấn vào tháng 8 năm 2024, anh ta bày tỏ mong muốn vay tiền từ một ngân hàng khác với lãi suất thấp hơn. Cố vấn đã nhắc nhở khách hàng bằng văn bản về khoản phí nếu anh ta chuyển ngân hàng trước thời hạn 30 tháng.
“Chúng tôi nhận thấy cố vấn đã nỗ lực để giúp khách hàng có được khoản vay và đã công bố đầy đủ về khoản phí ‘thu hồi hoa hồng’.”
Nick Hakes, Giám đốc điều hành của Financial Advice NZ, cho biết cố vấn đã làm đúng mọi quy định trong trường hợp này, với sự minh bạch hoàn toàn.
Ông Hakes cho rằng đây là vấn đề liên quan đến cách các tổ chức cho vay thiết kế sản phẩm, chứ không phải do hệ thống của các cố vấn.
Vấn đề này đã được đề cập trong báo cáo của Ủy ban Thương mại về ngành ngân hàng, trong đó nêu rõ việc thu hồi cả hoa hồng và các ưu đãi hoàn tiền mà một số ngân hàng dành cho khách hàng mới có thể là yếu tố khiến người vay không muốn chuyển đổi ngân hàng.
Ủy ban Thương mại khuyến nghị các nhà cung cấp khoản vay mua nhà nên thu hồi cả hoa hồng và ưu đãi hoàn tiền theo tỷ lệ tương ứng với thời gian.
Tuy nhiên, các cố vấn cho biết có nhiều cách tính toán khác nhau cho việc này.
Một ngân hàng lớn đã chuyển sang phương pháp thu hồi theo đường thẳng trong 24 tháng, nghĩa là nếu một người chuyển ngân hàng sau 9 tháng, khoản hoàn tiền hoặc hoa hồng tương đương 15 tháng sẽ bị thu hồi.
Tuy nhiên, David Cunningham, Giám đốc điều hành của Squirrel, cho biết các ngân hàng khác có quy định như thu hồi 100% trong 6 tháng đầu, 75% trong vòng một năm, 50% cho 13 đến 18 tháng và 25% cho đến 24 tháng.
Một số khác thu hồi 100% trong 15 tháng đầu và 50% cho đến 26 tháng.
Karen Tatterson, một cố vấn tại Loan Market, cho biết nhiều khách hàng hoặc hiểu lầm hoặc hoàn toàn bỏ qua khả năng phát sinh phí khi họ đổi ngân hàng.
“Tình huống phổ biến khác là khi khách hàng trực tiếp liên hệ ngân hàng để hỏi về các khoản phí, và ngân hàng chỉ nêu các khoản phí của họ (nếu có) mà không đề cập đến khả năng bị thu hồi hoa hồng nếu khoản vay ban đầu được thực hiện qua cố vấn. Do đó, khi cố vấn liên hệ khách hàng về việc thu hồi hoa hồng, cuộc trò chuyện thường xoay quanh việc ngân hàng đã thông báo không có phí.
“Vì chúng tôi thấy khách hàng chuyển ngân hàng thường xuyên hơn vì nhiều lý do mà cố vấn không hề hay biết, cố vấn có quyền yêu cầu thu hồi hoa hồng.
“Trong trường hợp của tôi, điều này chỉ xảy ra một hoặc hai lần trong năm ngoái, tôi đã gọi điện cho khách hàng để thảo luận trước khi gửi hóa đơn. Nhờ đó, khách hàng không bất ngờ và nhận thức được nghĩa vụ của mình. Khoản thu hồi sau đó được thanh toán và tất cả đều hài lòng.”
Glen McLeod, người đứng đầu Link Advisory, cho biết số tiền thu hồi hoa hồng từ bên cho vay đến cố vấn không trực tiếp quyết định số tiền khách hàng bị lập hóa đơn, bởi vì cố vấn không thể tính phí hoa hồng ngược lại cho khách hàng.
“Thay vào đó, một khoản phí dịch vụ, thường giới hạn ở mức 300 USD mỗi giờ và tối đa 3000 USD, có thể được tính cho công việc đã hoàn thành. Điều quan trọng cần lưu ý là chính sách của bên cho vay có thể thay đổi, và đôi khi khách hàng có thể không còn đủ điều kiện để tăng hạn mức vay do các tiêu chí dịch vụ.
“Trong những trường hợp như vậy, các cố vấn sẽ tìm kiếm các lựa chọn tái cấp vốn. Nếu thành công, sẽ không có hóa đơn nào được phát hành, vì khoản hoa hồng mới sẽ thay thế số tiền bị thu hồi. Đây là một thông lệ phổ biến trong ngành.
“Trên hết, giao tiếp cởi mở và minh bạch giữa cố vấn và khách hàng là điều cần thiết để tránh những hiểu lầm. Các cố vấn tài chính cam kết mang lại kết quả tốt hơn cho khách hàng. Mặc dù dịch vụ của họ thường được chi trả bằng hoa hồng từ bên cho vay, nhưng phí có thể được áp dụng khi công việc đáng kể đã được hoàn thành.”
Theo rnz.co.nz