Các hạn chế về tỷ lệ vay trên giá trị tài sản (LVR) sẽ được nới lỏng vào tháng tới, nhưng một chuyên gia bất động sản cho rằng nhà đầu tư chứ không phải người mua nhà lần đầu mới là đối tượng cảm nhận rõ nhất sự thay đổi này.
Kể từ ngày 1 tháng 12, các ngân hàng sẽ được phép cho vay tới 25% tổng số khoản vay dành cho người mua nhà để ở với khoản đặt cọc hoặc vốn chủ sở hữu dưới 20%. Con số này tăng từ mức 20% hiện tại.
Đối với nhà đầu tư, các ngân hàng có thể cho vay 10% tổng số khoản vay mới với mức đặt cọc dưới 30%, so với 5% hiện tại.
Trên thực tế, rất ít khoản vay được cấp cho các nhà đầu tư có khoản đặt cọc thấp theo quy định 5% trước đây, bởi các ngân hàng thường không muốn vượt quá giới hạn của mình. Trong tháng 9, chỉ có 0,5% các khoản vay của nhà đầu tư có mức đặt cọc dưới 30%.
Ông Kelvin Davidson, chuyên gia kinh tế trưởng về bất động sản tại CoreLogic NZ, cho biết thị trường thế chấp đã và đang khởi sắc cùng với hoạt động mua bán nhà tăng cường.
Tổng giá trị các khoản vay mua nhà chưa thanh toán đã tăng lên 385 tỷ USD, tăng 5,6% so với năm ngoái.
Ông Davidson cho biết đây là mức tăng hàng năm nhanh nhất kể từ tháng 8 năm 2022, khi đó con số này tăng 5,7%.
Đã có một lượng lớn hoạt động chuyển đổi ngân hàng khi các tổ chức tín dụng cố gắng thu hút khách hàng chuyển đổi dịch vụ bằng các ưu đãi tiền mặt.
Ông Davidson nhận định, nhìn chung, người mua nhà để ở dường như vẫn có thể tiếp cận các khoản vay với khoản đặt cọc thấp khi họ cần.
Trong tháng 9, 13% các khoản vay của họ có mức đặt cọc dưới 20%. Đáng chú ý, kỷ lục 51% người mua nhà lần đầu đã vay được tiền mua nhà với khoản đặt cọc dưới 20%.
Vì lý do đó, ông Davidson cho rằng tác động lớn hơn của việc nới lỏng LVR đối với người mua nhà để ở có thể là việc tăng khả năng tiếp cận các khoản vay được phê duyệt trước.
Ông cho biết, hiện tại, rủi ro đối với người mua khi vay với khoản đặt cọc nhỏ là có hạn.
Ông nói: “Tôi cho rằng trong tâm trí bạn sẽ luôn có suy nghĩ rằng, khoản đặt cọc càng ít, khả năng bạn bị ‘ngập’ nợ càng cao nếu giá nhà tiếp tục giảm.
Tuy nhiên, rủi ro đó hiện tại có lẽ khá thấp. Có vẻ như giá nhà đã chạm đáy và dù có thể không tăng mạnh, nhưng rủi ro giảm giá chắc chắn không còn đáng kể khi lãi suất đã giảm, nền kinh tế đang có dấu hiệu phục hồi và số lượng nhà rao bán cũng đã giảm bớt.
Thực tế, nếu có bất kỳ điều gì, thì đó là tiềm năng tăng giá nhà. Điều này sẽ trấn an một số người. Nhưng tôi đoán, khi mua căn nhà đầu tiên, tài chính là quan trọng, nhưng hy vọng mọi người cũng sẽ cân nhắc các yếu tố khác nữa.”
Ông cho biết, những người có kế hoạch ở trong một căn nhà từ 7 đến 10 năm có thể vượt qua một chu kỳ giá.
Ông nhấn mạnh: “Điều quan trọng là có sự ổn định công việc và tự tin rằng bạn sẽ duy trì được thu nhập của mình, bởi vì đó mới là vấn đề thực sự.
Nếu bạn bị ‘ngập’ nợ, đó không nhất thiết là một vấn đề lớn. Nhưng nếu bạn ngừng trả nợ thế chấp, đó mới là điều đáng lo ngại. Và cũng có thực tế là, trong một số trường hợp, nếu mọi người muốn mua một tài sản, họ có thể đơn giản nghĩ rằng, ‘tôi sẽ phải mua mà không có khoản đặt cọc, vì đó là cách duy nhất tôi có thể làm’.”
Ông kể rằng đã nghe nhiều câu chuyện về những người mua nhà lần đầu cố gắng tiết kiệm để có 20% tiền đặt cọc mà không hề hay biết họ có thể vay với mức đặt cọc thấp hơn.
Nhìn về phía trước, đà tăng trưởng trong hoạt động cho vay thế chấp có khả năng sẽ tiếp tục. Với lãi suất giảm, hoạt động thị trường nhà ở sôi động hơn và các chính sách trở nên hỗ trợ hơn, các điều kiện đang hội tụ để khối lượng cho vay mới tiếp tục tăng. Cả người mua nhà lần đầu và nhà đầu tư đều có vị thế tốt để tận dụng bối cảnh thay đổi này, trong khi các tổ chức cho vay chuẩn bị cho một năm bận rộn hơn phía trước.
Theo rnz.co.nz