Mở đầu bài viết đặt câu hỏi: Ngân hàng nào liên tục đưa ra mức lãi suất cho vay mua nhà thấp nhất được quảng cáo? Và điều đó có thực sự quan trọng không?
Dữ liệu do nhà kinh tế học Ed McKnight từ Opes Partners tổng hợp cho thấy, kể từ tháng 8 năm 2023, trên tất cả các kỳ hạn lãi suất cho vay mua nhà, Westpac là ngân hàng thường xuyên quảng cáo mức lãi suất cho vay mua nhà rẻ nhất. Ngân hàng này có mức lãi suất thấp nhất hoặc đồng thấp nhất được quảng cáo trong 54,5% thời gian, và có mức lãi suất thấp nhất tuyệt đối trong 19,3% thời gian.
BNZ có mức lãi suất đồng thấp nhất trong 42,9% thời gian nhưng chỉ thấp nhất tuyệt đối trong 3,5%. ASB đồng thấp nhất trong 38,5% thời gian và thấp nhất tuyệt đối trong 2,5%. Kiwibank đồng thấp nhất trong 37,7% thời gian và thấp nhất tuyệt đối trong 18,1%, còn ANZ đồng thấp nhất trong 29% thời gian và thấp nhất tuyệt đối trong 4,2%.
Cũng trong khoảng thời gian này, Kiwibank thường xuyên dẫn đầu về kỳ hạn một năm. Ngân hàng này có mức lãi suất một năm thấp nhất hoặc đồng thấp nhất trong 65% thời gian và mức lãi suất thấp nhất tuyệt đối trong 17% thời gian. Đây là những lúc họ không có đối thủ cạnh tranh từ các ngân hàng khác.
McKnight cho biết BNZ và TSB bám sát phía sau.
Westpac quảng cáo các kỳ hạn hai năm thấp nhất trong cùng giai đoạn. Ngân hàng này đồng thấp nhất trong 72% thời gian, tiếp theo là ASB và TSB đồng thấp nhất trong 56% số ngày được theo dõi.
Tuy nhiên, McKnight nhận định rằng mọi người thường dành quá nhiều thời gian để lo lắng về những khác biệt nhỏ trong lãi suất. Ông cho biết, các mức lãi suất được quảng cáo không phản ánh mức độ chiết khấu mà các ngân hàng sẽ đưa ra “sau cánh gà”.
“ANZ thường quảng cáo mức lãi suất cao nhất cho các kỳ hạn bốn và năm năm. Điều này là do họ không công bố các mức lãi suất đặc biệt cho các kỳ hạn này. Vì vậy, nếu bạn so sánh các mức lãi suất dài hạn mà bạn thấy trực tuyến giữa ANZ và các ngân hàng khác, chúng thường có vẻ đắt hơn.”
“Tuy nhiên, nếu bạn vay thế chấp qua ANZ và chọn các kỳ hạn dài hơn đó, họ thường sẽ chiết khấu chúng xuống mức tương tự như các ngân hàng khác.”
Ông nói rằng mọi người nên thay vào đó xem xét sự khác biệt giữa các sản phẩm ngân hàng.
ANZ và TSB đều đang cung cấp khoản vay chỉ trả lãi trong 10 năm. Điều này hấp dẫn đối với các nhà đầu tư bất động sản, những người thường muốn chỉ trả lãi càng lâu càng tốt.
Hoặc BNZ cung cấp tài khoản bù trừ (off-set accounts). Vì vậy, nếu bạn là người thích phân chia tiền của mình vào các tài khoản khác nhau, đây có thể là một cách tốt để tiết kiệm lãi suất, so với việc bạn sử dụng một ngân hàng chỉ dùng tín dụng quay vòng (revolving credit).
Đây là những đặc điểm riêng biệt mà một người bình thường khó có thể hiểu được, đó là lý do tại sao một cố vấn thế chấp có thể rất hữu ích, vì họ có thể giúp bạn chọn ngân hàng phù hợp dựa trên các loại hình thế chấp và cấu trúc mà ngân hàng đó cung cấp.
Claire Matthews, chuyên gia ngân hàng tại Đại học Massey, đồng tình. Bà cho rằng: “Tôi nghĩ mọi thứ liên quan đến mối quan hệ đều quan trọng hơn. Tôi sẽ lo ngại về một ngân hàng liên tục có lãi suất cao hơn hoặc có thể cao hơn đáng kể. Nhưng trừ khi một ngân hàng luôn thấp hơn, điều này khó xảy ra, luôn có khả năng vào thời điểm cụ thể khi ai đó gia hạn lãi suất cố định hoặc vay mua nhà thì ngân hàng đó lại không đưa ra mức lãi suất thấp hơn. Vì vậy, việc xem xét lịch sử lãi suất so sánh là đáng giá, nhưng tôi sẽ không biến nó thành trọng tâm của việc ra quyết định.”
David Cunnigham, giám đốc điều hành của Squirrel, cho biết về lâu dài, dường như không có nhiều khác biệt.
Theo 1news.co.nz