Những thay đổi về giới hạn tỷ lệ cho vay trên giá trị tài sản (LVR) có thể là tin tốt cho những người có khoản đặt cọc nhỏ, nhưng chúng khó có thể tạo ra sự khác biệt đáng kể cho thị trường nhà đất nói chung.
Ngân hàng Dự trữ New Zealand (Reserve Bank) hôm thứ Ba cho biết sẽ nới lỏng các giới hạn này từ ngày 1 tháng 12.
Các ngân hàng sẽ được phép cho vay tổng cộng 25% tổng số khoản vay mới đối với những người đi vay có khoản đặt cọc dưới 20%, so với mức 20% hiện tại. Đối với các nhà đầu tư, tỷ lệ cho vay mới dành cho những người có vốn chủ sở hữu hoặc khoản đặt cọc dưới 30% sẽ tăng từ 5% lên 10%.
Ông Angus McGregor, Quyền Trợ lý Thống đốc về ổn định tài chính của Ngân hàng Dự trữ, cho biết ngân hàng đã kết luận rằng các hạn chế về tỷ lệ nợ trên thu nhập (DTI) được đưa ra vào năm ngoái đã giúp các quy tắc LVR có thể ít nghiêm ngặt hơn.
“Việc nới lỏng các quy định LVR sẽ giúp các ngân hàng linh hoạt hơn trong việc cho vay, cải thiện hiệu quả thị trường và khả năng tiếp cận tín dụng, đặc biệt là đối với những người mua nhà lần đầu.”
“Đây là thời điểm thích hợp để chuyển sang các cài đặt mặc định mới. Giá nhà đang nằm trong phạm vi ước tính bền vững của chúng tôi. Tăng trưởng cho vay thế chấp vẫn ở mức vừa phải và tỷ lệ cho vay rủi ro cao thấp.”
Nhà kinh tế học Matthew Allman từ Infometrics cho rằng điều này khó có thể tạo thêm áp lực tăng giá đáng kể lên thị trường nhà đất.
“Các hạn chế về tỷ lệ nợ trên thu nhập (DTI) được đưa ra vào năm ngoái dường như đang hạn chế hoạt động cho vay, vì vậy việc nới lỏng nhẹ LVR vào thời điểm lạm phát giá nhà toàn quốc chỉ là 0,2% mỗi năm dường như là thời điểm hợp lý để Ngân hàng Dự trữ điều chỉnh các quy định.”
“Nhu cầu vay vốn cũng nên được kiềm chế bởi tình trạng hiện tại của thị trường nhà ở. Khả năng chi trả nhà ở kém vẫn là một vấn đề đối với những người sở hữu nhà ở, trong khi giá cả và nhu cầu thuê yếu có nghĩa là lợi suất cho thuê đối với các nhà đầu tư vẫn thấp.”
Ông Kelvin Davidson, kinh tế trưởng về bất động sản tại Cotality, cũng đồng tình.
“Một điều quan trọng cần lưu ý là các ngân hàng và người đi vay, ít nhất là về phía người sở hữu nhà ở, đã và đang hoạt động tốt dưới các giới hạn hiện tại, chứ chưa nói đến các phiên bản nới lỏng từ ngày 1 tháng 12. Tôi nghĩ điều này chỉ minh họa sự thận trọng đang bao trùm thị trường hiện tại, và sự kiềm chế của môi trường việc làm yếu kém.”
“Thành thật mà nói, giới hạn tốc độ cho nhà đầu tư hiện tại khá chặt chẽ, vì vậy có thể có một chút tác động lớn hơn đối với các nhà đầu tư. Nhưng giới hạn tốc độ mới 10% vẫn còn khá chặt, và tất nhiên các quy định DTI cũng đang hiện hữu. Vì vậy, tôi nghi ngờ chúng ta sẽ thấy một làn sóng nhà đầu tư mới ồ ạt – một phần vì khoản đặt cọc thấp hơn chỉ có nghĩa là nợ nhiều hơn, mặc dù có thể sẽ có thêm một vài người.”
“Có thể có một tác động nhỏ, nhưng các yếu tố thúc đẩy lớn hơn vẫn sẽ là lãi suất và thị trường lao động.”
Dữ liệu của Ngân hàng Dự trữ cho thấy vào tháng 8, 991 triệu USD trong tổng số khoản vay mới 7,5 tỷ USD đã được cấp cho những người đi vay có tỷ lệ cho vay trên giá trị tài sản (LVR) cao hơn 80%. Con số này giảm so với mức 1,1 tỷ USD của tháng 7, nhưng tăng so với 673 triệu USD vào tháng 8 năm ngoái.
Theo rnz.co.nz