Những người về hưu có thể đang tự gây thiệt hại hàng nghìn đô la cho bản thân khi chuyển sang các khoản đầu tư quá thận trọng quá sớm.
Báo cáo KiwiSaver của Cơ quan Thị trường Tài chính (FMA) trong năm tài chính gần đây nhất cho thấy những người trên 65 tuổi đang ngày càng rút dần quỹ KiwiSaver của họ và để lại nhiều tiền hơn để đầu tư. Tổng số tiền rút của các thành viên trên 65 tuổi đã giảm 1,3% xuống chỉ còn dưới 3 tỷ đô la, trong khi số lượng giao dịch rút tiền giảm từ 36.652 xuống 31.470 – mức giảm 14,1%. Điều này xảy ra mặc dù số lượng người từ 65 tuổi trở lên tham gia chương trình và có thể rút tiền lại tăng lên.
Tuy nhiên, họ có thể đang đầu tư quá nhiều vào các quỹ rủi ro thấp, vốn có xu hướng mang lại lợi nhuận thấp hơn.
Nghiên cứu năm 2023 chỉ ra rằng những người sắp nghỉ hưu có xu hướng đầu tư vào các quỹ thận trọng nhiều hơn – với tỷ lệ 26,43% so với 17,24% ở những người trung niên. Tỷ lệ này còn cao hơn ở những người đã nghỉ hưu, đạt 31,82%. Chỉ dưới 20% quỹ của những người đã nghỉ hưu được đầu tư vào các tài sản tăng trưởng, so với một nửa con số đó ở những người trung niên. Đặc biệt, phụ nữ đã nghỉ hưu chỉ có 16% tài sản của họ trong các quỹ tăng trưởng.
Ông Rupert Carlyon, nhà sáng lập Koura KiwiSaver, cho biết ông từng nghe về việc mọi người rút tiền từ KiwiSaver để gửi vào các khoản tiền gửi có kỳ hạn. Tuy nhiên, ông nhấn mạnh rằng việc duy trì một phần tài sản trong các quỹ tăng trưởng có thể tạo ra sự khác biệt lớn.
Ông Carlyon đưa ra ví dụ: “Nếu một khách hàng có 300.000 đô la trong KiwiSaver và giữ nó trong một quỹ cân bằng với lợi suất 3,5%, họ sẽ nhận được khoản thanh toán hàng tháng là 1.347 đô la từ năm 65 tuổi cho đến năm 95 tuổi. Nếu cùng khách hàng đó đặt tiền vào một quỹ phòng thủ với lợi suất 1,5%, họ sẽ chỉ nhận được thu nhập hàng tháng là 1.035 đô la. Như vậy, việc chấp nhận một chút rủi ro hơn sẽ mang lại cho khách hàng thêm 30% thu nhập. Không tệ chút nào.”
Ông cũng cảnh báo mọi người nên thận trọng với các lựa chọn KiwiSaver theo “giai đoạn cuộc đời”, vốn hứa hẹn điều chỉnh đầu tư theo tuổi của khách hàng nhưng có thể đồng nghĩa với việc chuyển hoàn toàn sang tiền mặt ở tuổi 65. “Nhiệm vụ của chúng tôi với tư cách là nhà cung cấp là phải giáo dục các thành viên và khách hàng về lợi ích của việc chấp nhận một chút rủi ro hơn, sau đó hỗ trợ họ vượt qua khi thị trường biến động,” ông nói.
Bà Ana-Marie Lockyer, Giám đốc điều hành của Pie Funds, đồng tình rằng một số người có thể đang “giảm rủi ro” quá nhanh ở tuổi 65. “Đặc biệt nếu họ chưa cần sử dụng ngay quỹ KiwiSaver của mình. Một cách tiếp cận bền vững hơn là coi tuổi 65 không phải là điểm kết thúc của việc đầu tư, mà là khởi đầu của một chân trời đầu tư mới kéo dài 20 đến 30 năm.”
Bà Lockyer cho biết những người có quá ít tài sản tăng trưởng sẽ có nguy cơ hết tiền, bởi nhiều người có thể sống thọ đến 80 hoặc 90 tuổi. “Các tài sản rủi ro thấp khó theo kịp lạm phát và có một chi phí cơ hội đáng kể khi bỏ lỡ hiệu ứng lãi kép của các loại tài sản tăng trưởng.”
Bà gợi ý mọi người có thể cân nhắc giữ một khoản tiền đủ chi tiêu trong vài năm trong các tài sản thận trọng, và phần còn lại trong các tài sản tăng trưởng, sau đó dần dần giảm rủi ro và điều chỉnh theo mục tiêu cá nhân.
Bà Stephanie Whittaker, cố vấn tài sản tại Generate, cho biết trong nhiều năm, quan niệm phổ biến là những người ở tuổi 65 nên chuyển sang một quỹ thận trọng, ít rủi ro và ổn định hơn.
Bà Whittaker nói: “Nếu bạn không rút toàn bộ số tiền tiết kiệm KiwiSaver của mình cùng một lúc — và theo Báo cáo FMA này, nhiều người không làm vậy — bạn vẫn có thể có 20 đến 30 năm phía trước. Đó là một khoảng thời gian dài để duy trì quá thận trọng, và có thể là một chi phí cơ hội lớn khi không tiếp tục gắn bó với quỹ tăng trưởng hoặc quỹ cân bằng lâu hơn.”
Theo công cụ tính toán của Sorted, một người 65 tuổi, kiếm 100.000 đô la mỗi năm với 85.000 đô la trong KiwiSaver, đóng góp 3% cùng với 3% tương ứng từ nhà tuyển dụng — dù khoản này không được đảm bảo sau tuổi 65 — sẽ có 129.424 đô la ở tuổi 75 nếu đầu tư vào một quỹ thận trọng, bao gồm cả những thay đổi dự kiến về tỷ lệ đóng góp. Nếu họ ở trong một quỹ tăng trưởng, số tiền có thể lên tới hơn 150.000 đô la.
Ông Greg Smith, chuyên gia đầu tư tại Generate, cho biết mọi người cần cân nhắc sự đánh đổi giữa rủi ro và lợi nhuận.
Ông giải thích: “Thông thường, với các quỹ rủi ro thấp, bạn sẽ có lợi nhuận thấp hơn, và đó là một sự đánh đổi tự nhiên trong đầu tư.”
“Vì vậy, tôi nghĩ điều này cho thấy mọi người bị thu hút hoặc sẵn sàng chấp nhận nhiều rủi ro hơn để có triển vọng… lợi nhuận cao hơn. Dường như đó là xu hướng mà chúng tôi đang thấy.”
Theo 1news.co.nz