Chuyên gia tài chính của RNZ, Susan Edmunds, sẽ giải đáp các thắc mắc của bạn.
Rút tiền KiwiSaver khi chưa đến tuổi hưu?
Câu hỏi:
Tôi tham gia KiwiSaver từ năm 35 tuổi, khi đó tôi là một người lao động toàn thời gian và không nhận trợ cấp. Tình trạng này kéo dài cho đến năm nay, khi bác sĩ thông báo tôi không thể tiếp tục làm việc do bị viêm xương khớp từ lưng xuống chân. Các kỹ năng của tôi chủ yếu là dọn dẹp và sau đó là đại diện dịch vụ khách hàng, công việc đòi hỏi phải đứng nhiều. Hiện tại tôi gần 55 tuổi, còn 10 năm nữa mới đến tuổi nghỉ hưu.
Giờ đây, không ai muốn thuê tôi vì tôi sắp đến tuổi nghỉ hưu và có vấn đề về sức khỏe. Chồng tôi và tôi hiện đang cùng nhận trợ cấp sinh hoạt hỗ trợ, anh ấy đã không làm việc trong 19 năm. Tài khoản KiwiSaver của tôi không còn nhận được tiền đóng góp từ tiền lương nữa.
Liệu tôi có thể rút toàn bộ số tiền trong KiwiSaver không? Đó là thành quả lao động của tôi và giờ tôi không còn khả năng làm việc nữa.
Trả lời:
Đây thực sự là một tình huống khó khăn, và tôi hiểu tại sao bạn lại cảm thấy bực bội khi số tiền KiwiSaver của mình nằm đó nhưng không thể chạm tới!
Bạn không thể đóng tài khoản KiwiSaver theo cách bạn đóng một tài khoản ngân hàng thông thường. Khi mới đăng ký, bạn có thể chọn không tham gia nếu thực hiện nhanh chóng, nhưng một khi đã tham gia chương trình, bạn chỉ có thể ngừng đóng góp.
Việc rút tiền chỉ được phép trong những trường hợp hạn chế: khi bạn đủ 65 tuổi, nếu bạn đáp ứng các tiêu chí về khó khăn tài chính, nếu bạn mua nhà lần đầu hoặc nếu bạn rời khỏi đất nước vĩnh viễn (nhưng không áp dụng nếu bạn đến Úc). Trong trường hợp của bạn, trừ khi bạn thực sự không thể thanh toán các hóa đơn, bạn có thể sẽ không đáp ứng được tiêu chí khó khăn tài chính.
Tôi đã tham khảo ý kiến của Rupert Carlyon, người sáng lập nhà cung cấp KiwiSaver Koura. Ông cho biết: “Thật không may, cô ấy chỉ được phép rút tiền trong trường hợp khó khăn tài chính nghiêm trọng nếu cô ấy không thể đáp ứng chi phí sinh hoạt hàng ngày hoặc có các hóa đơn không thể thanh toán.”
Ông Carlyon cũng nói rằng có một danh mục cho phép rút tiền trong trường hợp bệnh hiểm nghèo, nhưng nếu bạn vẫn có thể làm một số loại công việc, bạn có thể không đủ điều kiện. Đạo luật KiwiSaver định nghĩa bệnh hiểm nghèo là tình trạng “khiến thành viên hoàn toàn và vĩnh viễn không thể tham gia vào công việc phù hợp với kinh nghiệm, trình độ học vấn, hoặc đào tạo của họ, hoặc bất kỳ sự kết hợp nào của những yếu tố đó; hoặc gây ra nguy cơ tử vong nghiêm trọng và cận kề.” (Bạn luôn có thể kiểm tra với nhà cung cấp của mình để xem họ có thể đưa ra lời khuyên gì.)
Ông Carlyon thừa nhận rằng tình hình của bạn không lý tưởng. “Nhưng điểm tích cực là từ tuổi 65, bạn sẽ có thể rút tiền và sử dụng số tiền đó để hỗ trợ giai đoạn tiếp theo của tuổi nghỉ hưu.”
Có cần để lại tài sản cho con riêng của chồng trong di chúc?
Câu hỏi:
Tôi đã chung sống với bạn đời 30 năm và kết hôn được 20 năm. Anh ấy có con từ cuộc hôn nhân trước. Trong di chúc của chúng tôi, mọi thứ đều được để lại cho người còn sống, nhưng sau khi cả hai qua đời, tài sản sẽ được chia giữa các con của anh ấy và anh chị em ruột của tôi. Anh ấy có một người con không còn liên lạc, nhưng hiện tại vẫn được để lại một phần rất nhỏ trong di chúc. Câu hỏi của tôi là: Nếu anh ấy qua đời trước tôi, liệu tôi có bắt buộc phải để lại tài sản cho các con của anh ấy trong di chúc của mình theo luật pháp không?
Trả lời:
Tôi đã nhờ Michelle Pope, ủy viên quản lý chính của Public Trust, giúp trả lời câu hỏi của bạn.
Cô ấy cho biết câu trả lời ngắn gọn có lẽ là không, với giả định rằng các con riêng của chồng bạn hiện đã trưởng thành.
“Về mặt pháp lý, con riêng chỉ có quyền yêu cầu bồi thường nếu họ được người cha/mẹ kế chu cấp ngay trước khi người đó qua đời. Đạo luật cụ thể điều chỉnh vấn đề này là Đạo luật Bảo vệ Gia đình.”
Tuy nhiên, có những trường hợp con riêng có thể có yêu cầu hợp lệ. Một là khi có các di chúc chung (mutual wills) quy định về con riêng, vì những di chúc này có tính ràng buộc pháp lý. Di chúc chung khác với di chúc song song (mirror wills) – vốn chỉ là những di chúc tương tự do hai người lập – có thể có một chút nhầm lẫn giữa các loại di chúc này.
Một trường hợp ngoại lệ khác là nếu con riêng của bạn đã cung cấp một dịch vụ cho bạn và đổi lại bạn hứa sẽ chu cấp cho họ trong di chúc của mình. Nếu đúng như vậy, họ có thể có yêu cầu đối với tài sản của bạn. Ví dụ, hãy tưởng tượng một người con riêng từ bỏ công việc và cuộc sống ở thành phố khác để chuyển đến chăm sóc cha/mẹ kế lớn tuổi với sự hiểu ngầm rằng họ sẽ được thừa kế ngôi nhà. Đó là một dịch vụ vượt xa những gì thường được mong đợi trong các mối quan hệ gia đình.
Điều đáng lưu ý là tài sản của chồng bạn có thể bị các con của anh ấy yêu cầu bồi thường nếu họ không được chu cấp đầy đủ trong di chúc của anh ấy.
Cô Pope cho biết việc lập kế hoạch tài sản có thể phức tạp đối với các gia đình có con riêng. “Để truyền đạt rõ ràng mong muốn của bạn và giảm thiểu rủi ro tranh chấp trong tương lai, điều quan trọng là phải lập di chúc cẩn thận. Chúng tôi đặc biệt khuyến nghị tìm kiếm lời khuyên chuyên nghiệp để khám phá các lựa chọn của bạn và đảm bảo kế hoạch tài sản phản ánh đúng ý định của bạn. Một di chúc được cân nhắc kỹ lưỡng có thể giúp bảo vệ tài sản, mang lại sự rõ ràng cho những người thân yêu và giảm khả năng xảy ra tranh chấp sau này.”
Theo rnz.co.nz