Ngân hàng nào liên tục đưa ra mức lãi suất cho vay mua nhà thấp nhất được quảng cáo? Và điều đó có thực sự quan trọng?
Dữ liệu do nhà kinh tế Ed McKnight từ Opes Partners tổng hợp cho thấy, kể từ tháng 8 năm 2023, trên tất cả các kỳ hạn vay mua nhà, Westpac là ngân hàng thường xuyên quảng cáo mức lãi suất cho vay mua nhà rẻ nhất.
Ngân hàng này có mức lãi suất thấp nhất (hoặc đồng thấp nhất) được quảng cáo trong 54,5% thời gian, và mức lãi suất thấp nhất tuyệt đối trong 19,3% thời gian.
BNZ đứng ở vị trí đồng thấp nhất trong 42,9% thời gian nhưng chỉ thấp nhất tuyệt đối trong 3,5% thời gian. ASB đồng thấp nhất trong 38,5% thời gian và thấp nhất tuyệt đối trong 2,5% thời gian.
Kiwibank đồng thấp nhất trong 37,7% thời gian và thấp nhất tuyệt đối trong 18,1% thời gian, trong khi ANZ đồng thấp nhất trong 29% thời gian và thấp nhất tuyệt đối trong 4,2% thời gian.
Trong cùng khoảng thời gian này, Kiwibank thường xuyên dẫn đầu về kỳ hạn một năm.
Ngân hàng này có mức lãi suất một năm thấp nhất (hoặc đồng thấp nhất) trong 65% thời gian và mức thấp nhất tuyệt đối trong 17% thời gian. Đây là những lúc họ không có đối thủ cạnh tranh từ các ngân hàng khác.
McKnight cho biết BNZ và TSB bám sát phía sau.
Westpac quảng cáo các kỳ hạn hai năm thấp nhất trong cùng thời kỳ.
Ngân hàng này đồng thấp nhất trong 72% thời gian, tiếp theo là ASB và TSB đồng thấp nhất trong 56% số ngày được theo dõi.
Tuy nhiên, McKnight cho rằng mọi người thường dành quá nhiều thời gian để lo lắng về những khác biệt nhỏ trong lãi suất.
Ông nói rằng các mức lãi suất được quảng cáo không phản ánh mức chiết khấu mà các ngân hàng sẽ đưa ra “đằng sau hậu trường”.
“ANZ thường quảng cáo mức lãi suất bốn và năm năm cao nhất. Điều này là do họ không công bố các mức lãi suất đặc biệt cho kỳ hạn bốn và năm năm. Vì vậy, nếu bạn so sánh các mức lãi suất dài hạn mà bạn thấy trực tuyến giữa ANZ và các ngân hàng khác, chúng thường có vẻ đắt hơn.
“Tuy nhiên, nếu bạn vay thế chấp qua ANZ và chọn các mức lãi suất dài hạn đó, họ thường sẽ chiết khấu chúng xuống mức tương tự như các ngân hàng khác.”
Ông nói rằng mọi người nên xem xét sự khác biệt giữa các sản phẩm ngân hàng.
“ANZ và TSB đều cung cấp khoản vay chỉ trả lãi trong 10 năm. Điều này hấp dẫn đối với các nhà đầu tư bất động sản, những người thường muốn chỉ trả lãi càng lâu càng tốt.
“Hoặc BNZ cung cấp tài khoản bù trừ (off-set accounts). Vì vậy, nếu bạn là người thích phân chia tiền của mình vào các tài khoản khác nhau, đây có thể là một cách tốt để tiết kiệm lãi suất, so với việc bạn sử dụng một ngân hàng chỉ dùng tài khoản tín dụng quay vòng.
“Đây là những điểm đặc biệt khó hiểu đối với người bình thường, đó là lý do tại sao một cố vấn thế chấp có thể rất hữu ích, vì họ có thể giúp bạn chọn ngân hàng phù hợp dựa trên các loại hình thế chấp và cấu trúc mà ngân hàng đó cung cấp.”
Claire Matthews, chuyên gia ngân hàng tại Đại học Massey, đồng tình. “Tôi nghĩ mọi thứ liên quan đến mối quan hệ còn quan trọng hơn. Tôi sẽ lo ngại về một ngân hàng liên tục có mức lãi suất cao hơn hoặc có thể cao hơn đáng kể. Nhưng trừ khi một ngân hàng luôn thấp hơn, điều khó xảy ra, thì luôn có khả năng vào thời điểm cụ thể khi ai đó gia hạn lãi suất cố định hoặc vay mua nhà, ngân hàng đó lại không đưa ra mức lãi suất thấp hơn. Vì vậy, việc xem xét lịch sử lãi suất so sánh là đáng giá, nhưng tôi sẽ không biến nó thành trọng tâm của việc ra quyết định.”
David Cunnigham, giám đốc điều hành của Squirrel, cho biết về lâu dài dường như không có nhiều khác biệt.
“Người dẫn đầu liên tục thay đổi, và không có ngân hàng nào liên tục dẫn đầu hay tụt lại phía sau. Vài năm trước, Kiwibank là ngân hàng dẫn đầu thị trường trong nhiều tháng – đó là khi họ có rất nhiều vốn, sau khi vừa bán Kiwi Wealth, trong khi ASB định giá cao hơn thị trường. Kiwibank đã bị ảnh hưởng nặng nề bởi sự gia tăng khối lượng và cuối cùng đã phải rút lui về vị trí chung của các ngân hàng.”
Theo rnz.co.nz