Người về hưu có thể đang tự làm mình mất hàng nghìn đô la vì chuyển sang các khoản đầu tư quá thận trọng quá sớm.
Báo cáo KiwiSaver mới nhất của Cơ quan Thị trường Tài chính (FMA) cho thấy những người trên 65 tuổi đang ngày càng rút tiền từ quỹ KiwiSaver của họ một cách từ từ, đồng thời để lại nhiều tiền hơn để tiếp tục đầu tư.
Tổng số tiền rút của các thành viên trên 65 tuổi đã giảm 1,3% xuống dưới 3 tỷ đô la, trong khi số lượt rút tiền giảm từ 36.652 xuống 31.470 – mức giảm 14,1%.
Điều này xảy ra bất chấp việc có nhiều người từ 65 tuổi trở lên tham gia chương trình và đủ điều kiện rút tiền hơn.
Tuy nhiên, họ có thể đang đầu tư quá nhiều vào các quỹ rủi ro thấp, vốn có xu hướng mang lại lợi nhuận thấp hơn.
Nghiên cứu năm 2023 chỉ ra rằng những người sắp nghỉ hưu có xu hướng đầu tư vào các quỹ thận trọng nhiều hơn – với tỷ lệ 26,43% so với 17,24% ở những người trung niên.
Những người đã nghỉ hưu thậm chí còn có khả năng đầu tư thận trọng cao hơn – ở mức 31,82%.
Chỉ dưới 20% quỹ của người về hưu được đầu tư vào các tài sản tăng trưởng, so với một nửa tỷ lệ đó ở những người trung niên. Phụ nữ đã nghỉ hưu chỉ có 16% tài sản của họ trong các quỹ tăng trưởng.
Rupert Carlyon, người sáng lập Koura KiwiSaver, cho biết ông từng nghe về việc mọi người rút tiền từ KiwiSaver để gửi vào các khoản tiền gửi có kỳ hạn.
Tuy nhiên, ông cho rằng việc duy trì một phần đầu tư vào các tài sản tăng trưởng có thể tạo ra sự khác biệt lớn.
“Nếu một khách hàng có 300.000 đô la trong KiwiSaver và giữ nó trong một quỹ cân bằng với lợi nhuận 3,5%, họ sẽ có thể nhận các khoản thanh toán hàng tháng là 1.347 đô la từ năm 65 tuổi cho đến năm 95 tuổi.
“Nếu cùng khách hàng đó gửi vào một quỹ phòng thủ với lợi nhuận 1,5%, họ sẽ chỉ nhận được thu nhập hàng tháng là 1.035 đô la. Như vậy, chấp nhận thêm một chút rủi ro sẽ mang lại cho khách hàng thêm 30% thu nhập. Không tệ chút nào.”
Ông cho biết mọi người nên cảnh giác với các lựa chọn KiwiSaver theo “giai đoạn cuộc đời”, vốn hứa hẹn điều chỉnh khoản đầu tư theo độ tuổi của khách hàng nhưng có thể đồng nghĩa với việc chuyển hoàn toàn sang tiền mặt ở tuổi 65.
“Công việc của chúng tôi với tư cách là nhà cung cấp là cần giáo dục các thành viên và khách hàng về lợi ích của việc chấp nhận thêm một chút rủi ro, và sau đó giúp họ vượt qua khi thị trường biến động.”
Ana-Marie Lockyer, giám đốc điều hành của Pie Funds, đồng ý rằng một số người có thể đang “giảm rủi ro” quá nhanh ở tuổi 65.
“Đặc biệt nếu họ không cần chi tiêu ngay lập tức số tiền trong quỹ KiwiSaver của mình. Một cách tiếp cận bền vững hơn là coi tuổi 65 không phải là kết thúc của việc đầu tư, mà là khởi đầu của một chân trời đầu tư mới kéo dài 20 đến 30 năm.”
Bà cho biết những người có quá ít tiếp xúc với các tài sản tăng trưởng có nguy cơ hết tiền, bởi vì nhiều người có thể sống thọ đến tuổi 80 hoặc 90.
“Các tài sản rủi ro thấp khó theo kịp lạm phát và có khả năng bỏ lỡ chi phí cơ hội từ hiệu ứng lãi kép của các loại tài sản tăng trưởng.”
Bà nói rằng mọi người có thể cân nhắc giữ một khoản chi tiêu tương đương vài năm trong các tài sản thận trọng và phần còn lại trong tài sản tăng trưởng, dần dần giảm rủi ro và điều chỉnh theo mục tiêu cá nhân.
Stephanie Whittaker, cố vấn tài chính tại Generate, cho biết trong nhiều năm, quan niệm chung là những người ở tuổi 65 nên chuyển sang một quỹ thận trọng, có rủi ro thấp hơn và ổn định hơn.
“Nếu bạn không rút hết tiền tiết kiệm KiwiSaver cùng một lúc – và theo Báo cáo FMA này thì nhiều người không làm vậy – bạn vẫn có thể có 20 đến 30 năm phía trước. Đó là một khoảng thời gian dài để duy trì quá thận trọng, và có thể là một chi phí cơ hội lớn khi không tiếp tục giữ tiền trong quỹ tăng trưởng hoặc quỹ cân bằng lâu hơn,” bà nói.
Theo công cụ tính toán của Sorted, một người 65 tuổi, kiếm 100.000 đô la mỗi năm với 85.000 đô la trong KiwiSaver, đóng góp 3% cộng với 3% tương ứng từ người sử dụng lao động (khoản này không được đảm bảo sau tuổi 65), sẽ có 129.424 đô la ở tuổi 75 nếu ở trong một quỹ thận trọng, bao gồm cả những thay đổi đã định về tỷ lệ đóng góp.
Nếu họ ở trong một quỹ tăng trưởng, họ có thể có hơn 150.000 đô la.
Greg Smith, chuyên gia đầu tư tại Generate, cho biết có một sự đánh đổi giữa rủi ro và lợi nhuận mà mọi người cần cân nhắc.
“Thông thường, với các quỹ rủi ro thấp, bạn sẽ có lợi nhuận thấp hơn, và đó là một sự đánh đổi tự nhiên trong đầu tư.”
“Vì vậy, tôi nghĩ điều này cho thấy mọi người bị thu hút hoặc sẵn sàng chấp nhận nhiều rủi ro hơn để có triển vọng… lợi nhuận cao hơn. Dường như đó là xu hướng mà chúng ta đang thấy.”
Theo rnz.co.nz