Thời kỳ kinh tế khó khăn có thể đang ảnh hưởng đến khả năng của các thành viên KiwiSaver trong việc tận dụng tối đa tiềm năng của chương trình tiết kiệm hưu trí này.
Mặc dù hầu hết người dân New Zealand đều là thành viên, nhưng một bộ phận đáng kể và ngày càng tăng không đóng góp, theo báo cáo thường niên mới nhất của Cơ quan Thị trường Tài chính (FMA) về chương trình.
Dù tổng số tiền đóng góp đạt mức kỷ lục và các quỹ mang lại lợi nhuận mạnh mẽ trong năm, 30% thành viên KiwiSaver trong độ tuổi 18-65 được xếp vào nhóm không đóng góp trong năm, tăng so với mức 20% vào năm 2010.
Tổng cộng, 40,6% không đóng góp, bao gồm 11% những người trên 65 tuổi hoặc dưới 17 tuổi.
FMA cho biết điều này có thể phản ánh điều kiện kinh tế chung và các yếu tố khác.
“Có ba lý do cụ thể,” Giám đốc điều hành Samantha Barrass cho biết. “Đó là việc nuôi dạy con cái, khi mọi người dành thời gian để chăm sóc con cái, nhưng hai lý do khác thực sự chạm đến cốt lõi của thời kỳ kinh tế hiện tại là thất nghiệp và tạm ngừng đóng góp.
“Ba lý do đó – nuôi dạy con cái, thất nghiệp và tạm ngừng đóng góp – đều là những nguyên nhân chính dẫn đến việc không đóng góp.”
Bà nói rằng, khi hoàn cảnh cá nhân được cải thiện, thách thức sẽ là khuyến khích các thành viên tiếp tục đóng góp khi có thể.
“Thách thức sẽ là tất cả chúng ta cùng nhau hợp tác – chúng tôi với tư cách là cơ quan quản lý, ngành, các chính trị gia, mọi người cùng nhau làm việc để đảm bảo rằng các thành viên không đóng góp của chúng ta sẽ tiếp tục đóng góp và phát triển lại thói quen tiết kiệm, điều cực kỳ quan trọng để hỗ trợ an ninh tài chính dài hạn khi về hưu.”
Khoảng 8% thành viên không đóng góp đang trong tình trạng tạm ngừng tiết kiệm.
Số lượng 1.375 thành viên không đóng góp đã tăng 6% so với năm trước. Hiện tại, chương trình có tổng cộng gần 3,4 triệu thành viên.
Tỷ lệ thành viên không đóng góp cao hơn ở các quỹ mặc định, nơi mọi người có thể được xếp vào khi tham gia KiwiSaver mà không cần đưa ra lựa chọn chủ động.
Tại đó, 55% không đóng góp hoặc đang trong tình trạng tạm ngừng tiết kiệm.
“Không tính các trường hợp tạm ngừng tiết kiệm theo điều 104, đây là năm đầu tiên mà hơn một nửa số thành viên KiwiSaver mặc định không đóng góp,” FMA cho biết.
Giám đốc thị trường, nhà đầu tư và báo cáo của FMA, ông John Horner, cho biết các nhà cung cấp có vai trò trong việc tăng số lượng thành viên đóng góp.
“Các nhà cung cấp KiwiSaver mặc định có nghĩa vụ tương tác với các thành viên mặc định tại những thời điểm nhất định, bao gồm trong thời kỳ biến động và gần kết thúc thời gian tạm ngừng tiết kiệm của thành viên,” ông nói. “Việc chia sẻ thông tin với các thành viên về các lựa chọn đóng góp và công cụ lập kế hoạch có sẵn sẽ giúp các thành viên lập kế hoạch tốt hơn cho mục tiêu hưu trí dài hạn của họ.”
Bà Barrass cho biết điều này đáng lo ngại, bởi vì có thể có một chi phí cơ hội dài hạn đối với những người không đóng góp hưu trí cũng như không nhận được đóng góp từ nhà tuyển dụng hoặc chính phủ.
“Nếu xu hướng này tiếp tục, chúng ta có nguy cơ tạo ra sự bất bình đẳng rõ rệt giữa các thành viên đóng góp và không đóng góp trong chương trình hưu trí quốc gia của chúng ta.”
“Số lượng thành viên không đóng góp ngày càng tăng có thể phản ánh những khó khăn kinh tế hiện đang ảnh hưởng đến người dân New Zealand. Sự gia tăng các khoản rút tiền do khó khăn tài chính cũng rất đáng chú ý.”
Trong năm, tổng số tiền đóng góp vào các quỹ KiwiSaver từ tất cả các nguồn đã đạt mức cao kỷ lục 12,2 tỷ USD, tăng 8,8% so với năm trước và 8,2% so với mức đỉnh năm 2022. Tổng số quỹ KiwiSaver đang được quản lý đạt 123,1 tỷ USD.
Các thành viên tự đóng góp 7,8 tỷ USD, tăng 13%.
“Có lẽ không có sản phẩm tài chính nào khác gắn liền mật thiết với phúc lợi tài chính tương lai của người dân New Zealand như KiwiSaver,” bà Barrass nhận định.
“Báo cáo thường niên năm nay cho thấy KiwiSaver đã trở thành một chương trình đáng tin cậy, được công nhận vững chắc là chiến lược tiết kiệm hưu trí chính cho hầu hết người dân New Zealand.”
Lợi nhuận đầu tư đã đóng góp 6,4 tỷ USD vào số dư tài khoản trong năm nay.
FMA lưu ý rằng lợi nhuận đã dương trong 8 trên 10 năm qua.
“Điều này nhấn mạnh giá trị của việc duy trì đầu tư và sức mạnh của lãi kép dài hạn.”
Bà Barrass cho biết: “Rõ ràng từ những kết quả này, KiwiSaver vẫn kiên cường giữa sự biến động và bất ổn kinh tế.”
Bà cũng rất phấn khởi khi thấy rằng gần một nửa số thành viên KiwiSaver hiện đang đầu tư vào các quỹ tăng trưởng, vốn có xu hướng là lựa chọn tốt hơn cho những người có tầm nhìn đầu tư dài hạn. Các quỹ tăng trưởng chiếm 28,3% tổng quỹ vào năm 2015, nhưng đã tăng lên 47,5% trong năm nay.
Một số nhà cung cấp đã ra mắt các quỹ tăng trưởng mới, rủi ro cao hơn trong năm. Tỷ lệ các quỹ bảo thủ đã giảm từ 40,4% vào năm 2015 xuống còn 16,5%.
Các khoản rút tiền đạt mức cao nhất từ trước đến nay trong năm, chỉ dưới 6 tỷ USD. Khoảng một nửa số đó dành cho những người từ 65 tuổi trở lên, những người có thể rút tiền tùy ý; 1,8 tỷ USD cho việc mua nhà lần đầu và 400 triệu USD cho các trường hợp khó khăn tài chính.
Bà Barrass bày tỏ hy vọng con số này sẽ giảm xuống khi nền kinh tế cải thiện.
“Có một quy trình mà họ phải trải qua để vượt qua rào cản và thực hiện việc rút tiền do khó khăn,” bà nói. “Tôi nghĩ rằng các khoản rút tiền vì khó khăn phản ánh những thời điểm khó khăn mà người dân New Zealand đang phải đối mặt.”
“Người dân đang phải đưa ra những lựa chọn giữa việc lo bữa ăn hàng ngày, trả tiền thế chấp, tiền thuê nhà và đối phó với những chi phí bất ngờ, chẳng hạn như xe hỏng. Đây là những điều chúng ta thường thấy trong thời kỳ kinh tế khó khăn, nhưng những con số về rút tiền do khó khăn tài chính đang khá cao và tôi nghĩ chúng ta phải tìm cách để giảm bớt chúng.”
FMA cũng xem xét cách các nhà cung cấp cố gắng tìm kiếm những thành viên từ 70 tuổi trở lên và không tương tác với quỹ của họ. Năm ngoái, cơ quan này đã làm việc với sáu nhà cung cấp mặc định để xem xét hệ thống của họ, đặc biệt đối với những người đã không đóng góp trong năm năm.
“Các nhà cung cấp mặc định cũng được hỏi liệu họ có chuyển số tiền không có người nhận cho Nhà nước theo điều 125 của Đạo luật KiwiSaver 2006 hay không.”
“Tại thời điểm đánh giá đó, có 364 thành viên mặc định trên 70 tuổi không thể liên lạc được (không bao gồm thành viên đã qua đời) và thêm 122 thành viên mặc định đã qua đời mà nếu còn sống, họ cũng sẽ trên 70 tuổi. Trong hầu hết các trường hợp, các nhà cung cấp chưa được thông báo về thông tin người thừa kế/người quản lý tài sản để có thể chi trả quyền lợi tử tuất.”
“Chúng tôi nhận thấy rằng hầu hết các nhà cung cấp mặc định đang nỗ lực tìm kiếm và tương tác với nhóm thành viên này.”
Tổng cộng 868,5 triệu USD đã được chi trả dưới dạng phí, tăng 10% so với cùng kỳ năm trước, nhưng FMA cho biết con số này vẫn ổn định xét theo tỷ lệ phần trăm của số dư tài khoản.
Theo rnz.co.nz