Cha mẹ nên cân nhắc các lựa chọn khác, như tài khoản tiết kiệm và quỹ đầu tư ngoài KiwiSaver.
Mọi bậc phụ huynh đều mong muốn những điều tốt đẹp nhất cho con cái mình – bao gồm cả một tương lai tài chính vững vàng. Nhưng làm thế nào để định hướng cho con đi đúng con đường đó?
Đây có thể là một viễn cảnh đầy thử thách, đặc biệt nếu bản thân bạn cũng không quá tự tin trong việc quản lý tiền bạc.
Dưới đây là một số lời khuyên từ chuyên gia.
Nên hay không nên tham gia KiwiSaver?
Mặc dù không còn khoản khuyến khích 1000 đô la khi đăng ký, các chuyên gia cho rằng KiwiSaver vẫn có thể là một công cụ tốt cho người trẻ.
“Việc mở tài khoản KiwiSaver và đóng góp thường xuyên có thể giúp trẻ hình thành thói quen tiết kiệm suốt đời,” Fiona Mackenzie, Trưởng bộ phận đầu tư của ANZ, cho biết. “KiwiSaver có thể giúp các em tiết kiệm để mua căn nhà đầu tiên và cho cuộc sống sau tuổi 65.”
“Càng đóng góp sớm, khoản tiết kiệm đó càng được hưởng lợi từ hàng thập kỷ tăng trưởng kép trên thị trường.”
Từ 16 tuổi, các em sẽ đủ điều kiện nhận đóng góp của chính phủ vào tài khoản KiwiSaver. Thanh thiếu niên 16 và 17 tuổi cũng sẽ đủ điều kiện nhận đóng góp từ người sử dụng lao động từ tháng 4 năm 2026, miễn là đáp ứng các yêu cầu đủ điều kiện khác.
Các em có thể sử dụng khoản tiết kiệm tích lũy từ tài khoản KiwiSaver để đặt cọc mua nhà lần đầu và sau đó là cho cuộc sống sau tuổi 65. Tuy nhiên, điều quan trọng cần nhớ là tiền trong tài khoản KiwiSaver thường bị khóa cho đến khi rút tiền mua nhà lần đầu hoặc khi các em đủ 65 tuổi. Đây là một khoảng thời gian rất dài đối với một đứa trẻ.
Mackenzie cho biết điều này có nghĩa là cha mẹ cũng nên cân nhắc các lựa chọn khác, như tài khoản tiết kiệm và quỹ đầu tư ngoài KiwiSaver.
Các quỹ đầu tư lý tưởng để giúp đạt được các mục tiêu ngắn hạn, như tiết kiệm cho giáo dục hoặc du lịch. Chúng không có khoản đóng góp tương ứng từ chính phủ, nhưng các quỹ này đầu tư theo cách đa dạng, giống như các quỹ KiwiSaver.
Một số phụ huynh chọn cách tiếp cận đa tầng – sử dụng KiwiSaver cho việc tích lũy dài hạn, các quỹ đầu tư linh hoạt không bị khóa và tài khoản tiết kiệm cho việc học hỏi ngắn hạn.
Bà nói rằng việc có tài khoản ngân hàng riêng sẽ giúp trẻ hiểu cách hoạt động của ngân hàng và mang lại cho chúng cảm giác làm chủ.
Mike Taylor, người sáng lập Pie Funds, cho biết Pie là nhà cung cấp KiwiSaver duy nhất không thu phí đối với trẻ em dưới 13 tuổi.
“Chúng tôi tin rằng điều này tạo động lực đáng kể cho các bậc phụ huynh để bắt đầu kế hoạch tiết kiệm thường xuyên cho con cái ngay khi có thể.”
Ông nói, ngay cả với khoản đóng góp 20 đô la mỗi tuần, trẻ em có thể có 50.000 đô la vào năm 18 tuổi, nếu chúng nhận được lợi nhuận 10% từ một quỹ đầu tư mạo hiểm.
“Tôi đã làm điều này cho tất cả các con của mình – tôi đóng góp nhiều hơn một chút.”
“Giờ đây, đứa con đầu lòng của tôi sẽ tròn 18 tuổi vào năm tới, và cháu đã có tiền để học đại học hoặc đặt cọc mua nhà.”
“Đây là một điều khá hiển nhiên, và với tư cách là một phụ huynh, tôi không phải đối mặt với tình thế tiến thoái lưỡng nan là có nên hỗ trợ con từ ‘ngân hàng của bố mẹ’ hay không. Mọi thứ đã được lo liệu và các con tôi sẽ không phải gánh nợ sinh viên.”
Stephanie Pow, người sáng lập Crayon, cho biết không phải tất cả số tiền đều cần đến từ cha mẹ. Các thành viên khác trong gia đình có thể đóng góp một khoản đều đặn để tích lũy theo thời gian.
“Sinh nhật, Giáng sinh, bạn biết đấy, những dịp mà các thành viên gia đình, thậm chí cả bạn bè có thể tặng quà.”
“Nhiều người thân của tôi ở nước ngoài, vì vậy, thay vì mua thêm đồ nhựa cho trẻ, thứ mà chúng thực sự không cần, các thành viên gia đình có thể vẫn tặng một món quà nhỏ, nhưng sau đó đóng góp vào quỹ đầu tư của trẻ.”
“Tôi là người Trung Quốc, vì vậy Tết Nguyên đán là một ví dụ điển hình khác mà bạn có thể nhận được một khoản tiền nhỏ vào những dịp đó. Một lần nữa, bạn biết đấy, mỗi đô la đều có giá trị, đặc biệt khi chúng còn nhỏ.”
“Chúng có sức mạnh của thời gian và lãi kép đứng về phía mình, đó là một cách khá hay để gia đình đóng góp vào tương lai của chúng.”
Đầu tư dưới tên con hay tên cha mẹ?
Pow cho biết các bậc phụ huynh thường băn khoăn liệu họ nên đầu tư dưới tên con hay dưới tên của chính mình thay mặt con.
“Nếu bạn đầu tư dưới tên con, bạn cần có mã số thuế (IRD) cho chúng và đó là tiền của chúng,” bà nói. “Tùy thuộc vào nền tảng bạn sử dụng, khi một đứa trẻ đạt đến một độ tuổi nhất định, số tiền đó sẽ thuộc về chúng – chúng có thể rút hết từng xu, mua vé đến Vegas và đặt cược tất cả vào màu đen.”
Đó là quyền của chúng vào thời điểm đó. Hy vọng rằng, hầu hết chúng ta sẽ nuôi dạy những đứa trẻ có trách nhiệm, chúng ta sẽ sử dụng các khoản đầu tư để dạy chúng về tiền bạc, nhưng tôi đoán đó là một rủi ro khi đầu tư dưới tên con bạn.
Mặt khác, vì khoản tiền đó đứng tên con bạn, nó sẽ bị đánh thuế theo mức thuế suất của chúng, thường là mức PIR thấp nhất 10,5%.
Bà nói thêm, tiền đứng tên cha mẹ cũng có thể bị ảnh hưởng nếu họ phá sản hoặc mối quan hệ tan vỡ, theo cách khác so với tiền trong tài khoản đứng tên con cái.
Hãy trò chuyện về tiền bạc
Mackenzie cho biết mọi người nên nỗ lực trò chuyện với con cái về tiền bạc, ngay cả khi điều đó không tự nhiên với họ.
Đặc biệt là hiện nay, hầu hết trẻ em có lẽ không thường xuyên nhìn thấy tiền mặt được trao đổi.
Có nhiều cách để cha mẹ giúp trẻ xây dựng thói quen tài chính, giúp chúng tự tin và thoải mái với tiền bạc. Đơn giản chỉ cần cho chúng thấy lãi kép hoạt động như thế nào và cách thời gian có thể biến những khoản tiền nhỏ thành lớn thường là đủ để khơi dậy sự tò mò của chúng.
Mỗi đứa trẻ là khác nhau, một số sẽ tự nhiên muốn tiết kiệm tiền hơn, trong khi những đứa khác sẽ hào hứng hơn với việc chi tiêu.
Cùng nhau lập kế hoạch. Trẻ em có nhiều khả năng tiết kiệm hơn khi chúng có một mục tiêu rõ ràng.
Hãy giúp chúng tính toán xem cần tiết kiệm bao nhiêu mỗi tuần để đạt được mục tiêu, dù đó là một món đồ chơi mới, một trò chơi hay một thứ gì đó lớn hơn. Các công cụ như máy tính tiết kiệm có thể giúp việc này trở nên thú vị và trực quan.
Chia sẻ những thói quen tốt
Mackenzie cho biết cha mẹ nên cố gắng dạy con những thói quen tốt, chẳng hạn như trả tiền cho bản thân trước.
Tôi nghĩ đây là một quy tắc vàng trong tiết kiệm. Bất cứ khi nào chúng nhận được tiền tiêu vặt hoặc tiền mừng sinh nhật, hãy khuyến khích chúng dành ra một phần, chẳng hạn 10%, trước khi chi tiêu phần còn lại.
Hãy cố gắng sử dụng các bài học thực tế – bạn có thể cho trẻ thấy lãi suất hoạt động như thế nào bằng cách thêm một khoản tiền thưởng nhỏ vào tiền tiết kiệm của chúng, ví dụ 10 xu cho mỗi đô la tiết kiệm được. Thảo luận về các lựa chọn chi tiêu, như bỏ qua một món quà nhỏ hôm nay để tiết kiệm cho một thứ lớn hơn vào ngày mai.
Ưu tiên ổn định tài chính của chính bạn trước
Pow cho biết mọi người nên đảm bảo tài chính cá nhân của mình vững chắc trước khi bắt đầu đầu tư cho con cái.
Tương tự như việc bạn có lẽ sẽ không tăng khoản đóng góp KiwiSaver của mình trước khi có quỹ khẩn cấp hoặc nếu bạn đang trả nợ lãi suất cao, một số kiểm tra an toàn đó cũng áp dụng cho bạn, trước khi bạn bắt đầu dành tiền cho con.
Có thể bạn vẫn sẽ sử dụng tiền quà tặng hoặc những thứ dành riêng cho con để đưa vào quỹ đầu tư hoặc tiết kiệm cho chúng, nhưng bạn phải đeo mặt nạ oxy của mình trước. Điều quan trọng là đảm bảo tình hình tài chính của chính bạn ổn định.
Theo rnz.co.nz