Susan Edmunds, phóng viên chuyên về tài chính của RNZ, sẽ giải đáp các thắc mắc của bạn.
Kiểm định ‘bright-line’ có thực sự ngăn chặn hoạt động đầu cơ bất động sản hay chỉ đơn thuần giúp mọi người lách thuế?
Trên lý thuyết, bất kỳ ai đầu cơ bất động sản đều đã bị ràng buộc bởi các quy định về giao dịch đất đai – bạn luôn phải nộp thuế lợi nhuận từ bất động sản mà bạn mua với ý định bán lại.
Tuy nhiên, kiểm định ‘bright-line’ làm rõ rằng ngay cả những bất động sản đầu tư mà mọi người mua với ý định giữ trong một thời gian cũng có thể bị đánh thuế lợi nhuận nếu chúng được bán trong một khoảng thời gian ngắn.
Quy định này áp dụng cho bất kỳ ngôi nhà không phải là nhà ở gia đình được mua và bán trong một khoảng thời gian nhất định.
Thời gian bạn phải sở hữu một bất động sản để tránh bị tự động đánh thuế lợi nhuận vốn đã thay đổi qua các năm, nhưng đối với bất kỳ bất động sản nào được bán vào hoặc sau ngày 1 tháng 7 năm 2024, thời hạn này là hai năm.
Tuy nhiên, nếu Cục Thuế vụ (Inland Revenue) có lý do để tin rằng một người đã mua bất động sản với ý định bán lại để kiếm lời, ngay cả khi họ giữ nó lâu hơn hai năm, thì vẫn có thể bị đánh thuế.
Robyn Walker, đối tác thuế tại Deloitte, cho biết kiểm định này không thực sự được thiết kế để giảm đầu cơ.
“Quy tắc ‘bright-line’ chỉ đơn thuần tạo ra một trường hợp rõ ràng, nơi một người không thể tranh cãi rằng họ không mua nó với ý định bán lại (ngoại lệ duy nhất là đối với nhà ở chính).
“Có lẽ thay đổi lớn nhất là việc chia sẻ thông tin giữa Cục Thuế vụ và LINZ (Cơ quan Thông tin Đất đai New Zealand) – việc IRD nhận được thông tin kịp thời về các giao dịch bất động sản cho phép Cục Thuế vụ chủ động liên hệ với mọi người khi một bất động sản đã được bán để nhắc nhở họ về các quy tắc.
“Cục Thuế vụ cũng đã cung cấp hướng dẫn thực tế hơn cho người nộp thuế, bao gồm công cụ hỗ trợ quyết định thuế bất động sản này.”
Tôi đang tìm kiếm lời khuyên của bạn về các khoản đóng góp KiwiSaver của chồng tôi.
Hiện tại, chồng tôi đang làm việc toàn thời gian và bị đánh thuế ở mức 39%. Ngoài ra, anh ấy còn làm việc cho tôi bằng nguồn quỹ cá nhân hóa của tôi, bị đánh thuế 50%. Thật không may, nơi làm việc chính của anh ấy sẽ đóng cửa trong hai tuần tới.
Với sự thay đổi sắp tới này, bạn có khuyên anh ấy nên tạm dừng đóng góp KiwiSaver trước khi nhận khoản thanh toán cuối cùng, cho đến khi anh ấy tìm được việc làm toàn thời gian mới không? Chúng tôi nghĩ rằng điều này có thể giúp chi trả thêm một hoặc hai khoản thanh toán thế chấp.
Tôi bị khuyết tật nặng và cần được chăm sóc ở mức độ cao để đảm bảo an toàn. Do đó, hiện tại tôi không thể hỗ trợ tài chính. Lời khuyên của bạn về cách tốt nhất để quản lý các khoản đóng góp của anh ấy trong giai đoạn chuyển tiếp này sẽ rất hữu ích.
Mặc dù chúng tôi không thể đưa ra lời khuyên tài chính cá nhân hóa, tôi đã hỏi Dean Anderson, người sáng lập Kernel, về ý kiến của ông ấy.
Thật khó để biết việc cắt giảm các khoản đóng góp trong một thời gian ngắn sẽ mang lại cho bạn bao nhiêu tiền bổ sung, nếu không có thông tin về mức lương và tỷ lệ đóng góp của chồng bạn.
Nếu anh ấy bị đánh thuế 39% trên thu nhập, có lẽ anh ấy đang kiếm được hơn 180.000 đô la mỗi năm.
Nếu anh ấy đóng góp 4% vào KiwiSaver và kiếm được 200.000 đô la, thì khoảng 150 đô la mỗi tuần sẽ được chuyển vào KiwiSaver.
Điều đó có thể hữu ích, nhưng tôi không chắc nó sẽ tạo ra sự khác biệt lớn cho bức tranh tài chính tổng thể của bạn nếu chồng bạn có khả năng thất nghiệp trong một khoảng thời gian.
Anderson cũng khuyên bạn nên kiểm tra xem chồng bạn có thể được hưởng những khoản nghỉ phép không lương hoặc các phúc lợi khác khi chấm dứt hợp đồng lao động hay không.
Ông nói: “Với thời gian eo hẹp, tôi khuyến khích cả hai bạn dành thời gian và năng lượng để xây dựng một kế hoạch và lập ngân sách. Hãy bắt đầu thiết lập một chiến lược tài chính – bạn cần bao nhiêu thu nhập, chi phí của bạn là gì, bạn có thể nhận/đăng ký những phúc lợi hoặc hỗ trợ nào khác để giúp đỡ. Nếu bạn dự đoán sẽ có một số khó khăn tài chính, hãy bắt đầu trò chuyện với nhà cung cấp KiwiSaver của bạn để bạn có thể chuẩn bị các tài liệu cần thiết cho bất kỳ yêu cầu hỗ trợ khó khăn nào trong tương lai.”
“Trong những thời điểm khó khăn này, cảm xúc có thể dâng cao. Hãy tiếp tục hỗ trợ lẫn nhau, dành thời gian để trò chuyện và từ từ thực hiện kế hoạch từng bước một.”
Các cố vấn tài chính có thể là một lựa chọn tốt nếu bạn cần thêm sự hỗ trợ.
Theo rnz.co.nz