Nhiều người mua nhà lần đầu gần đây đang mắc kẹt với các tổ chức cho vay hiện tại của họ, các cố vấn thế chấp cho biết. Thị trường nhà ở sụt giảm trong những năm gần đây đã giúp người mua mới dễ dàng gia nhập thị trường hơn, nhưng những người đã mua nhà trước khi giá giảm từ đỉnh điểm sau đại dịch hoặc vào giai đoạn đầu suy thoái đã bị giảm đáng kể giá trị tài sản. Điều này thường không phải là vấn đề nếu họ không cần bán nhà và không gặp khó khăn trong việc trả nợ thế chấp, nhưng nó thường có nghĩa là họ không thể chuyển sang một tổ chức cho vay khác.
Hiện tại, các ngân hàng đang cạnh tranh gay gắt để thu hút khách hàng mới, bằng cách đưa ra các ưu đãi hoàn tiền lên tới hàng nghìn đô la.
Giám đốc điều hành Squirrel, David Cunningham, cho biết đây là một vấn đề đặc biệt đối với người mua nhà ở Auckland và Wellington.
“Nếu bạn thuộc nhóm người mua nhà với tỷ lệ vay trên giá trị tài sản (LVR) cao, thậm chí lên tới 80%, và giá nhà đã giảm tới 25%, bạn có thể đang ở trong tình trạng âm vốn chủ sở hữu. Điều này có thể khá khó chịu nếu bạn muốn tái cấp vốn. Bạn bị mắc kẹt, bạn không thể tái cấp vốn.”
Dần dần, theo thời gian, vấn đề sẽ tự giải quyết, nhưng ở thời điểm hiện tại, đây là một rào cản đối với nhóm người này.
Với bất kỳ sự tăng giá nào dự kiến cũng sẽ diễn ra từ từ, sự thay đổi có thể mất một thời gian.
Cố vấn thế chấp của Loan Market, Bruce Patten, đồng ý rằng vấn đề này phổ biến và tương tự như tình huống của những người muốn chuyển đổi.
“Một ví dụ điển hình là nếu bạn trả 1 triệu đô la vào giữa năm 2021 và vay 900.000 đô la,” ông nói. “Giá trị tài sản, trung bình, đã giảm từ 8-15%, vì vậy vốn chủ sở hữu của bạn đã biến mất.”
“Nếu bạn đang có âm vốn chủ sở hữu, thị trường sẽ tự điều chỉnh theo thời gian, nhưng bạn chỉ cần giữ nguyên. Nếu bạn kiên nhẫn chờ đợi, trong ba năm tới, bạn sẽ trở lại vị trí có thể chuyển đổi. Tuy nhiên, điều cuối cùng bạn muốn làm – trừ khi bạn không thể chi trả – là bán nhà và rời khỏi thị trường, bởi vì bạn đã mua ở đỉnh điểm và đang bán ở mức thấp.”
Có rất nhiều trường hợp như vậy, đặc biệt là đối với người mua nhà lần đầu.
Jeremy Andrews, từ Key Mortgages, cho biết có thể tái cấp vốn trong một số tình huống.
“Những lý do phổ biến có thể là do tổ chức cho vay hiện tại của bạn đang tính lãi suất cao hơn, có các điều khoản vay không thuận lợi hoặc nếu ban đầu bạn phải sử dụng một tổ chức cho vay cấp hai do điểm tín dụng kém.”
Ông cho biết Ngân hàng Dự trữ đã đưa ra một miễn trừ đối với các hạn chế tỷ lệ vay trên giá trị tài sản (LVR) cho việc tái cấp vốn theo nguyên tắc “đổi đô la lấy đô la”, trong đó số tiền vay không tăng lên.
“Điều này giúp ngăn chặn việc mọi người bị mắc kẹt với tổ chức cho vay hiện tại của họ. Trong một số trường hợp, một ngân hàng lớn thậm chí có thể cung cấp hoàn tiền để tái cấp vốn cho khoản vay LVR cao.”
Một cố vấn thế chấp có thể giúp đánh giá tình hình của bạn để xem liệu việc tái cấp vốn có lợi cho bạn hay không, cũng như ngân hàng nào có thể hoạt động tốt nhất.
Theo 1news.co.nz