Phóng viên tài chính của RNZ, Susan Edmunds.
Vì sao trợ cấp hưu trí NZ Super vẫn bị đánh thuế?
Bạn có thể đã thấy trợ cấp hưu trí NZ Super được nhắc đến với cả hai mức: trước thuế và sau thuế.
Nếu sống một mình, bạn có thể đủ điều kiện nhận 1254,28 đô la mỗi hai tuần trước thuế, và khoảng 1076,84 đô la sau thuế trong hầu hết các trường hợp. Tuy nhiên, tôi hiểu vì sao bạn có thể thắc mắc về việc phải đóng thuế, khi đây là khoản thanh toán từ chính phủ.
Thực tế, không có khoản tiền nào được luân chuyển để thanh toán hóa đơn thuế. Số tiền này được trả sau khi đã trừ thuế.
Ông Craig Renney, giám đốc chính sách kiêm nhà kinh tế học của CTU, cho biết một “giao dịch séc” diễn ra tự động.
Ông nói: “Nếu không, chính phủ sẽ đưa tiền cho bạn rồi lại thu hồi lại.”
Đối với NZ Super, điều này một phần là do cách tính toán khoản thanh toán, vốn được gắn với một tỷ lệ nhất định của mức lương trung bình sau thuế.
“Số tiền được tạo ra và sau đó nghĩa vụ thuế được hình thành, bạn sẽ nhận được khoản thanh toán ròng.”
Là một khoản thu nhập chịu thuế, nó sẽ ảnh hưởng đến mức thuế bạn phải trả cho bất kỳ khoản thu nhập nào khác mà bạn kiếm được, đặc biệt nếu khoản thu nhập bổ sung đó đẩy bạn lên bậc thuế suất biên cao hơn.
Nhà kinh tế học Shamubeel Eaqub từ Simplicity khuyên bạn không nên quá bận tâm về điều này.
Ông giải thích: “Đây là thu nhập phúc lợi. Tất cả các khoản thu nhập ở New Zealand đều bị đánh thuế, bao gồm cả thu nhập phúc lợi.
“Số tiền chi trả cho phúc lợi đến từ thuế, và thuế cũng được dùng để chi trả cho các dịch vụ công khác.”
Di chúc lập ở Nam Phi có hiệu lực tại New Zealand không?
Tổ chức Public Trust cho biết, một di chúc được lập ở Nam Phi có thể có giá trị pháp lý tại New Zealand, phần lớn tùy thuộc vào các điều khoản của di chúc đó và liệu nó có được soạn thảo để xử lý tài sản trên toàn thế giới hay không.
“Nếu một người qua đời với tài sản ở New Zealand và không có di chúc tại New Zealand, nhưng lại có di chúc từ một quốc gia khác, thì tài sản đó có thể được quản lý theo một trong hai cách.”
“Nếu di chúc đến từ một quốc gia thuộc Khối thịnh vượng chung, người thực thi di chúc của bạn có thể nộp đơn xin ‘reseal’ (phê chuẩn lại), theo đó Tòa án Tối cao New Zealand chính thức công nhận việc chứng thực di chúc đã được cấp ở quốc gia kia.”
“Nếu di chúc không đến từ một quốc gia thuộc Khối thịnh vượng chung, người thực thi di chúc của bạn sẽ phải xin chứng thực di chúc ở cả hai quốc gia để xử lý tài sản tại New Zealand.”
“Việc quản lý tài sản xuyên quốc gia có thể trở nên phức tạp. Nó có thể tốn thêm thời gian và chi phí – ở cả hai quốc gia – và thường gây căng thẳng cho các gia đình.”
Public Trust khuyến nghị bạn nên tham khảo ý kiến luật sư ở Nam Phi, cũng như một luật sư ở New Zealand, để thảo luận về những hệ lụy tiềm ẩn đối với tài sản của bạn và các lựa chọn hiện có.
“Nếu bạn có tài sản ở New Zealand, chúng tôi khuyên bạn nên lập một di chúc tại đây.”
Có nên dùng KiwiSaver để trả nợ thế chấp?
Tôi có khoản vay thế chấp bằng số tiền trong KiwiSaver. Hiện tại tôi không đóng góp vào KiwiSaver vì tôi là người tự kinh doanh và tình hình kinh doanh đang khó khăn.
Số tiền lãi tôi kiếm được từ KiwiSaver thấp hơn số tiền lãi tôi phải trả cho khoản vay thế chấp. Vì vậy, chắc chắn tôi sẽ có lợi hơn nếu dùng KiwiSaver để trả nợ thế chấp và sau đó bắt đầu đóng góp khoản tiền trả nợ thế chấp đã tiết kiệm được vào KiwiSaver, phải không?
Câu trả lời ngắn gọn là bạn không thể làm điều này.
Các quy tắc về việc rút tiền khá nghiêm ngặt, vì vậy cho đến khi bạn 65 tuổi, bạn sẽ cần phải ở trong tình trạng khó khăn tài chính mới có thể rút tiền của mình.
Tôi hiểu vì sao ý tưởng này hấp dẫn, nhưng vấn đề là nếu mọi người có thể rút tiền để trả nợ thế chấp, nhiều người có thể đến tuổi 65 mà không có khoản tiết kiệm nào cho hưu trí.
Ý tưởng của quỹ là bạn đồng ý giữ tiền lại để đổi lấy các ưu đãi của chương trình, mặc dù – với tư cách là người tự kinh doanh – đúng là có ít ưu đãi hơn dành cho bạn.
Bạn nói rằng lợi nhuận KiwiSaver của bạn không bằng lãi suất thế chấp – tôi tự hỏi liệu có đáng để xem xét lại điều đó không. Tùy thuộc vào thời gian bạn còn lại cho đến khi nghỉ hưu, bạn có thể chấp nhận rủi ro hơn một chút để tạo ra lợi nhuận cao hơn.
Theo rnz.co.nz