Dữ liệu cho thấy, một người mua nhà lần đầu phải trả tiền thuê nhà ở mức trung bình trong khi tiết kiệm 20% tiền đặt cọc sẽ tiêu tốn gần 260.000 USD vào thời điểm họ mua được nhà trong năm nay.
Con số này được đưa ra dựa trên một vài giả định.
Thứ nhất, nó giả định rằng họ cần 10 năm mà CoreLogic ước tính một hộ gia đình trung bình sẽ cần để tiết kiệm 20% tiền đặt cọc vào thời điểm hiện tại.
Nó cũng giả định rằng, trong quá trình tiết kiệm, họ đã trả mức tiền thuê nhà trung bình toàn quốc, vốn đã tăng trong giai đoạn đó từ 357 USD vào năm 2015 lên khoảng 600 USD trong năm nay.
Mười năm trước, một người mua nhà sẽ mất khoảng 9 năm để tiết kiệm tiền đặt cọc và sẽ chi chưa đầy 140.000 USD tiền thuê nhà trong khoảng thời gian đó.
Ông Kelvin Davidson, kinh tế trưởng về bất động sản tại CoreLogic, cho biết phép tính này đưa ra một ước tính về số tiền mà một người mua nhà lần đầu điển hình có thể đã chi, nhưng vì dữ liệu không được điều chỉnh theo lạm phát, nó có thể không phản ánh đầy đủ tác động đối với người mua trong quá khứ.
Ông nói: “Vì nó không tương quan với thu nhập, tôi nghĩ nó có thể khiến mọi thứ trông tồi tệ hơn thực tế rất nhiều.” “Tuy nhiên, nếu bạn nhìn vào chỉ số tỷ lệ tiền thuê nhà trên thu nhập từ báo cáo khả năng chi trả nhà ở của chúng tôi, một thước đo đã được chuẩn hóa… hiện tại, nó về cơ bản đang ở mức cao kỷ lục.”
Ông khẳng định: “Kết luận là những người thuê nhà hiện nay đang chi nhiều tiền hơn từ thu nhập của họ cho việc thuê nhà so với trước đây.”
Ông cho biết, mặc dù giá thuê nhà gần đây ổn định hoặc thậm chí giảm nhẹ, nhưng mức tăng giá thuê có thể sẽ sớm trở lại.
Mặc dù thước đo số năm tiết kiệm đã giảm từ mức cao nhất là 12 năm vào năm 2021, nhưng nó vẫn cao so với những năm trước. Tuy nhiên, ông Davidson cho biết những người mua nhà lần đầu vẫn rất năng động, ngay cả khi việc thuê nhà đặt ra một thách thức.
Ông nói: “Có rất nhiều người mua nhà lần đầu trên thị trường.”
Ông cho biết có một động lực để mua nhà, bởi vì trong một số trường hợp, mọi người có thể tiết kiệm tiền trả góp thế chấp so với tiền thuê nhà.
Ông nói: “Nếu bạn có thể thoát khỏi việc trả tiền thuê nhà – tiền thuê nhà đắt đỏ – thì đó là một động lực lớn.”
Thước đo số năm tiết kiệm cũng giả định người mua cần tích lũy 20% tiền đặt cọc, trong khi nhiều người đã mua nhà với số tiền ít hơn.
Vào tháng 7, hơn 1,1 tỷ USD đã được cho vay đối với những người đi vay có dưới 20% vốn chủ sở hữu hoặc tiền đặt cọc.
Ông Davidson cho biết, việc tiếp tục thuê nhà để cố gắng đạt ngưỡng đặt cọc đó hay mua nhà sớm hơn sẽ phụ thuộc vào từng cá nhân.
Với 20% tiền đặt cọc, người đi vay thường có thể tiếp cận các mức lãi suất tốt hơn.
Ông nói: “Ngay cả với mức tăng giá nhà khiêm tốn trong một khoảng thời gian, với lợi ích của đòn bẩy, có một động lực để sở hữu càng nhiều nhà càng sớm càng tốt.” “Không cần nhiều tăng trưởng vốn để điều đó trở thành sự thật.”
Ông Davidson cho biết các lựa chọn lối sống và các yếu tố khác sẽ ảnh hưởng đến quyết định.
Ông nói: “Bạn có thể gặp một rào cản lớn để đạt được điều đó, nhưng… bạn có thể thay đổi các khoản chi tiêu khác, cắt giảm các khía cạnh khác để có thể trả tiền thuê nhà và tiết kiệm khoản đặt cọc đó.”
Ông nói: “Đó là những gì mọi người sẵn sàng làm để có được ngôi nhà.”
Ông David Cunningham, Giám đốc điều hành công ty tư vấn thế chấp Squirrel, cho biết khi giá không giảm và nếu mọi người có thể chi trả các khoản thanh toán, việc tham gia thị trường bất động sản thay vì tiết kiệm thêm tiền đặt cọc là điều hợp lý.
Ông nói: “Theo thời gian, giá nhà luôn tăng.” “Điều này là do, với mục tiêu lạm phát khoảng 2% trong dài hạn, nó tạo ra một mức sàn tự nhiên cho giá nhà, khi chi phí xây dựng đang tăng lên.”
Ông nói: “Việc có một khoản thế chấp tạo ra một kỷ luật tiết kiệm nội tại. Bạn không thể tránh các khoản thanh toán thế chấp, vì vậy chúng ‘ưu tiên hàng đầu’ trong ngân sách hộ gia đình.”
Ông ví von: “Nó giống như KiwiSaver – hãy trả cho bản thân, hoặc trong trường hợp này, trả khoản thế chấp của bạn trước tiên.”
Ông cho biết những người sử dụng KiwiSaver để mua nhà lần đầu có thể quay lại tiết kiệm cho tuổi nghỉ hưu sớm hơn.
Ông nói: “Sự khác biệt giữa khoản đặt cọc 10% và 20% có thể là vài năm tiết kiệm, so với việc sở hữu ngôi nhà ngay bây giờ.”
Ông nói: “Việc giảm số dư khoản vay, cùng với việc giá nhà tăng lên (nếu điều đó xảy ra), thường có thể giảm tỷ lệ cho vay trên giá trị (LVR) xuống dưới 80%, điều này mở ra các mức lãi suất tiêu chuẩn. Quan sát của tôi là khoảng thời gian càng dài giữa việc mua nhà và bắt đầu lập gia đình, mọi thứ thường sẽ dễ dàng hơn.”
Ông cho biết khía cạnh quan trọng nhất của quyết định là khả năng chi trả.
Ông kết luận: “Nếu bạn có thể chi trả các khoản thanh toán với mức lãi suất bổ sung, nếu LVR trên 80%, thì hãy cân nhắc bắt đầu hành trình sở hữu nhà.”
Theo rnz.co.nz