Một nhóm cộng đồng ở Porirua cho biết các thành viên đang đóng góp hàng trăm nghìn đô la và thoát khỏi vòng xoáy nợ nần tàn khốc bằng cách tự tạo một quỹ tiết kiệm và cho vay không lãi suất.
Đây là mô hình đã hoạt động hàng thập kỷ, nhưng các chuyên gia nhận định nó có thể trở nên phổ biến hơn khi chi phí sinh hoạt ngày càng đắt đỏ.
Ellen O’Dwyer đưa tin trong khuôn khổ Pinch Point – một loạt bài đang tiếp diễn của RNZ về cuộc sống với chi phí sinh hoạt.
Ruth Nonu rơi vào cảnh nợ nần chồng chất sau khi mẹ cô qua đời và sau khi kết thúc một mối quan hệ không hạnh phúc với hai con nhỏ.
“Tôi đến Porirua tám năm trước, trong cảnh tay trắng, suy sụp và nợ nần.”
Cô cho biết các công ty đòi nợ liên tục gọi điện cho cô.
“Những số lạ, tôi không nghe máy, tôi tự cô lập mình, ở một nơi mà tôi chẳng quen biết ai.”
“Vì vậy, tôi không đọc thư mật, không nghe những số điện thoại lạ, và nợ nần cứ thế chồng chất, bởi vì lãi suất… nó cứ tăng lên,” Nonu kể lại.
Cô Nonu cho rằng Quỹ Tiết kiệm Porirua (Porirua Wealth Pool) là một trong những lý do chính giúp cuộc đời cô thay đổi.
Nhân viên tại cơ quan xã hội Wesley Community Action đã quyết định thành lập quỹ này vào năm 2019 như một cách để giành lại quyền kiểm soát tiền bạc và tích lũy tiết kiệm.
Trong sáu năm qua, các thành viên đã cùng nhau đóng góp 291.200 đô la và cho vay hơn 96.000 đô la.
Mỗi người tiết kiệm tùy theo khả năng hàng tuần, hai tuần một lần hoặc hàng tháng, và không có số tiền đóng góp tối thiểu, Nonu cho biết.
John Mu đã tham gia nhóm ngay từ đầu và hiện là một trong những người ký duyệt khoản vay.
Anh nói rằng điều này đã giúp anh giảm bớt căng thẳng khi tiết kiệm.
“Tôi thấy khó tiết kiệm, nhưng khi tiền được gửi vào đó và tôi không biết nó đang được gửi, thì sau vài tháng tôi lại bất ngờ vì mình đã tiết kiệm được nhiều đến vậy.”
Mu cho biết quỹ này được xây dựng dựa trên sự tin tưởng – điều cần thiết là các thành viên phải biết nhau, và quỹ chỉ dành cho một nhóm nhỏ người.
Anh đã giới thiệu em gái mình, Catherine, tham gia.
“Tôi đã gặp rất nhiều rắc rối về tiền bạc. Trong nhiều năm, tôi không có mối quan hệ tốt với nó. Nhưng tôi tin anh trai mình, và… anh ấy nói nếu bạn muốn một chút hỗ trợ, hãy tham gia.”
“Và ở đây không có sự phán xét, không ai hạ thấp ai, chúng tôi thảo luận, đây là một không gian an toàn.”
Quản trị viên tài chính của nhóm, Bruce Anderson, cho biết các khoản vay không lãi suất là một khía cạnh quan trọng của quỹ.
Mỗi khi một thành viên yêu cầu vay tiền, quỹ sẽ được tham khảo ý kiến và phải đồng ý, và nếu có bất kỳ câu hỏi nào về khoản vay, họ sẽ cùng nhau thảo luận trước khi chấp thuận.
Ông cho biết, tại bất kỳ thời điểm nào, có nhiều khoản tiền khác nhau lên đến 19.000 đô la trong quỹ – với tiền ra vào thường xuyên.
Anderson cho biết một quỹ tiết kiệm tương tự cũng đang hoạt động ở Petone, mặc dù lý do mọi người cần tiền có sự khác biệt.
Ông nói rằng người dân ở Petone thường vay tiền cho “đồ vật hoặc dự án”, nhưng hiện nay họ cần quỹ để trả các khoản vay thế chấp.
Anderson cho biết ở Porirua, các thành viên vay tiền vì nhiều lý do khác nhau, bao gồm tham dự tangihanga (tang lễ của người Maori), các trường hợp khẩn cấp gia đình và chi phí sinh hoạt hàng ngày.
“Một số khoản vay là cho những nhu cầu cơ bản hàng ngày – những thứ đáng sợ, thực sự đáng sợ – như tôi cần 200 đô la để sửa xe đi làm.”
Ông nói rằng khi họ trả lại số tiền đã vay, họ cũng đóng góp cùng một số tiền vào quỹ tiết kiệm.
QUỸ TIẾT KIỆM CÓ THỂ TRỞ NÊN PHỔ BIẾN HƠN – CÁC CHUYÊN GIA
Thông tin từ Living Economies Trust ước tính có khoảng 100 quỹ tiết kiệm đang hoạt động tại New Zealand.
Anderson, người có kinh nghiệm trong lĩnh vực kế toán, cho biết ông dự đoán các quỹ tiết kiệm này sẽ trở nên phổ biến hơn khi khủng hoảng chi phí sinh hoạt ngày càng sâu sắc.
“Ngày càng nhiều người sẽ phải chật vật xoay sở, ngày càng nhiều người sẽ cần tiền một cách tuyệt vọng cho các nhu cầu, và những thứ như quỹ tiết kiệm sẽ trở nên quan trọng hơn bởi vì hệ thống hiện tại đơn giản là không thân thiện với con người – đặc biệt là với 60% dân số ở tầng lớp thấp nhất.”
Sam Stubbs, đồng sáng lập nhà cung cấp Kiwisaver Simplicity, đồng tình.
“Tôi gần như chắc chắn rằng số lượng các câu lạc bộ này sẽ tăng lên, và mọi người sẽ cùng nhau chăm sóc lẫn nhau.”
“Ngoài ra, có một thế hệ trẻ am hiểu công nghệ hơn nhiều, và họ cũng cởi mở hơn về loại hình tổ chức tài chính mà họ tham gia.”
Stubbs cho biết các ngân hàng đã rút khỏi mảng cho vay cá nhân trong nhiều thập kỷ, khiến những kẻ cho vay nặng lãi và những người dân phải tìm kiếm các hình thức tín dụng hợp lý.
Ông nói rằng ngân hàng tài chính vi mô đầu tiên, Ngân hàng Grameen, được thành lập tại Bangladesh vào năm 1983, đã ra đời từ một câu lạc bộ tiết kiệm.
Bản chất của các tổ chức này rất khác so với một ngân hàng vì lợi nhuận, và quy mô tương đối nhỏ của các câu lạc bộ là yếu tố then chốt.
Hầu hết mọi người sẽ nói rằng việc gửi tiền và vay tiền không phải là một trải nghiệm dễ chịu; nhưng đây có thể là một trải nghiệm thực sự khác biệt.
Mọi người có thể được khuyến khích làm điều đó vì họ thực sự hài lòng với những gì số tiền đó đang làm, đó là giúp đỡ những người đang gặp khó khăn nhất.
Hiện là điều phối viên của quỹ, Ruth Nonu, cho biết quỹ đã mang lại sự an toàn tài chính cho cô và những người khác.
“Thật khó để nói về tiền bạc, và càng khó hơn khi bạn đang mắc nợ.”
“Thay đổi lớn nhất mà tôi thấy từ các thành viên quỹ của chúng tôi là họ đang học hỏi, và họ cảm thấy thực sự tự hào khi nghe về khoản tiết kiệm của mình.”
Theo rnz.co.nz