Một chuyên gia về nợ cho rằng, người dân đang được phép rút tiền từ tài khoản KiwiSaver quá dễ dàng.
Bà Christine Higgins, đại diện tổ chức từ thiện hỗ trợ khó khăn tài chính và giải quyết nợ DebtFix, cho biết ngay cả khi bà đề xuất các giải pháp khác cho những người đang cân nhắc rút tiền KiwiSaver, họ vẫn không muốn thực hiện.
“Họ sẽ nói ‘nghe có vẻ hay đấy, tôi sẽ thử sau nhưng giờ cô có thể đưa tiền cho tôi không? Và chúng tôi không thể ngăn cản họ’,” bà Higgins kể.
Báo cáo thường niên KiwiSaver 2025 của Cơ quan Thị trường Tài chính (FMA) cho thấy số lượng các khoản rút tiền do khó khăn tài chính đã tăng mạnh trong năm 2025, lên 50,8% với 44.099 trường hợp.
Tổng cộng 443,6 triệu đô la đã được rút, tăng 179,3 triệu đô la so với năm trước.
Bà Higgins cho biết, sự gia tăng này trùng hợp với việc giảm số người lựa chọn quy trình không tài sản (no asset procedures) – một giải pháp thay thế phá sản dành cho những người không có tài sản có thể thực hiện được hoặc không có khả năng trả nợ. Quy trình này chỉ kéo dài 12 tháng.
Trong năm tài chính 2016/17, có 1.349 trường hợp áp dụng quy trình này. Một năm trước đó, con số là 1.563.
Tuy nhiên, trong năm 2024/25, chỉ có 405 trường hợp. Bà Higgins nhận định, đây đôi khi có thể là một giải pháp tốt hơn cho những người đang gặp khó khăn so với việc rút tiền từ KiwiSaver, điều này sẽ khiến họ có ít tiền hơn khi về hưu.
Tổ chức Sorted ước tính, một khoản rút tiền 8.000 đô la do khó khăn tài chính có thể khiến một người mất khoảng 50.000 đô la khỏi số dư hưu trí cuối cùng của họ trong vòng 30 năm đầu tư.
Các đơn xin rút tiền phải được gửi đến người giám sát của chương trình để phê duyệt, nhưng bà Higgins cho rằng chúng dường như được chấp thuận dễ dàng vì đây là điều có thể giải quyết ngay lập tức.
“Một trong những tiêu chí là bạn phải đã cạn kiệt mọi lựa chọn khác. Vì vậy, nếu một tổ chức như chúng tôi nói rằng bạn có những lựa chọn khác, tôi nghĩ chúng nên được xem xét cạn kiệt trước khi chúng tôi nói, ‘chúng tôi sẽ cho phép bạn rút KiwiSaver’. Nhưng đồng thời, các giám sát viên và nhà cung cấp cũng không muốn bị khiếu nại vì họ nghĩ ‘cứ đưa tiền cho họ rồi sẽ giúp họ thoát khỏi khó khăn’… Có rất nhiều người gặp khó khăn và họ nhanh chóng khiếu nại nếu không nhận được tiền khi họ nghĩ mình nên được nhận. Điều này quay trở lại việc họ sử dụng nó như một tài khoản tiết kiệm, nên rất khó để kiểm soát.”
Bà nói rằng những lời phàn nàn từ người dân về việc họ nên được phép tiếp cận tiền của mình để giúp đỡ trong tình huống khó khăn không phản ánh đúng mục đích của chương trình.
“Họ đang sử dụng nó chính xác như vậy – ‘đó là tiền của tôi, hãy đưa nó cho tôi’, nhưng nó không phải là một tài khoản tiết kiệm. Và thực ra, đó là tiền của bạn khi bạn 65 tuổi, bạn biết đấy?”
“Vấn đề là chính phủ sẽ phải gánh vác chi phí cho những người này về sau nếu chúng ta không khắc phục ‘vòi nước rò rỉ’ này ngay bây giờ.”
Ông David Callanan, Tổng Giám đốc Dịch vụ Quản thác Doanh nghiệp của Public Trust, cho biết người dân được kỳ vọng đã tìm hiểu và cạn kiệt mọi lựa chọn khác trước khi nộp đơn xin rút tiền.
“Đại đa số các trường hợp chúng tôi thấy là dành cho những người thực sự có nhu cầu. Thông tin trong đơn xin của họ xác nhận điều đó – họ đang chật vật chi trả các chi phí sinh hoạt thiết yếu như thực phẩm, hóa đơn điện, tiền thuê nhà và đi lại.”
“Các nhà cung cấp và giám sát KiwiSaver đang liên tục cải thiện quy trình của mình để đảm bảo tính nhất quán và loại bỏ các đơn xin đáng ngờ.”
“Đối với số ít hiếm hoi làm sai, họ chỉ đang tự gây bất lợi cho chính mình về lâu dài. Rút tiền là vay mượn từ chính bản thân bạn trong tương lai, mất đi lợi ích từ lợi nhuận đầu tư dài hạn và sự an toàn tài chính mà bạn có thể có khi về hưu. Điều này có thể ảnh hưởng đến khả năng rút tiền của bạn trong tương lai khi chúng tôi quay lại kiểm tra các yêu cầu trước đó.”
Ông cho biết số liệu báo cáo của FMA cho thấy tác động thực tế của sự biến động kinh tế, chi phí sinh hoạt và sự không chắc chắn của thị trường việc làm đối với các cá nhân và gia đình.
“Với tư cách là người giám sát, chúng tôi vẫn cam kết đảm bảo tính toàn vẹn của quy trình rút tiền, đồng thời hỗ trợ các nhà cung cấp hướng dẫn thành viên vượt qua những thời điểm khó khăn.”
“Là người giám sát nhiều chương trình KiwiSaver, Public Trust đóng vai trò tích cực trong việc xem xét và phê duyệt các đơn xin khó khăn tài chính. Điều này giúp chúng tôi có cái nhìn trực tiếp về những áp lực tài chính mà nhiều người New Zealand đang phải đối mặt.”
Ông Rupert Carlyon, người sáng lập Koura Wealth, cho biết các nhà cung cấp nhận được nhiều đơn xin lặp lại cho cùng một vấn đề.
“Người dân sử dụng tiền cho mục đích khác, không phải những gì họ nói với chúng tôi,” ông nói. “Tuy nhiên, chúng tôi không thể làm được nhiều điều về việc này.”
“Nếu họ có thể chứng minh rằng họ vẫn đang gặp khó khăn, chúng tôi sẽ xử lý một đơn xin mới. Điều duy nhất chúng tôi có thể làm là trực tiếp trả nợ, nếu họ rút tiền để thanh toán một khoản nợ chưa trả, nhưng nếu họ yêu cầu cho chi phí sinh hoạt, chúng tôi không có nhiều lựa chọn.”
Theo rnz.co.nz