Một khoản hỗ trợ từ “Ngân hàng của bố mẹ” có thể giúp những người mua nhà lần đầu có thêm hơn một triệu đô la khi về hưu.
Nhà kinh tế học Shamubeel Eaqub của RNZ và Simplicity đã thực hiện các tính toán so sánh triển vọng của một người trẻ được cha mẹ cho 100.000 USD để mua nhà, với người phải tự tiết kiệm toàn bộ tiền đặt cọc.
Kịch bản này không phải là tuyệt đối nhưng nó minh họa cách thức hỗ trợ tài chính từ sớm trong cuộc đời một người có thể tạo ra tác động lớn gấp nhiều lần giá trị ban đầu.
Kết quả thay đổi rất nhiều tùy thuộc vào một loạt các yếu tố, bao gồm lợi nhuận từ tiết kiệm và đầu tư, cũng như tăng trưởng thu nhập và giá nhà.
Để minh họa kịch bản này, chúng tôi sử dụng hai nhân vật giả định là sinh viên luật mới tốt nghiệp, Maia và James, cả hai đều 24 tuổi.
Chúng tôi giả định mỗi người có khoản vay sinh viên 50.000 USD được trả không lãi suất, giá nhà tăng 4% mỗi năm, lương của họ tăng theo lạm phát và theo hồ sơ tuổi thông thường, và lãi suất thế chấp duy trì ở mức 5,2%.
Cả hai đều đóng góp vào KiwiSaver, với 20.000 USD trong tài khoản khi tốt nghiệp. Các khoản đầu tư và tiết kiệm của họ mang lại lợi nhuận thận trọng 4% mỗi năm.
Sau khi ra trường, họ nhận được việc làm với mức lương 82.000 USD, mức mà Careers cho là khởi điểm cho lương luật sư.
Vào thời điểm đó, cả hai đều thuê phòng trong nhà ở chung và trả 350 USD tiền thuê mỗi tuần.
Sau hai năm, cha mẹ của Maia cho cô 100.000 USD và cô rút tiền từ KiwiSaver của mình để đủ 20% tiền đặt cọc cần thiết cho một căn nhà trị giá 700.000 USD.
Cô có một khoản vay thế chấp khoảng 1433 USD mỗi hai tuần, nhưng cô tìm một người ở ghép để giúp đỡ, người này trả mức tối đa có thể thu từ người ở ghép mà không phải chịu thuế, hiện là 237 USD mỗi tuần. Khoản này tăng dần theo thời gian.
James, mặt khác, cần đến năm 35 tuổi mới tích lũy đủ tiền đặt cọc cho căn nhà của mình. Đến thời điểm đó, căn nhà phố đã có giá 996.318 USD và khoản thanh toán thế chấp của anh là 2000 USD mỗi hai tuần.
Ở giai đoạn này, Maia đã tích lũy được hơn 530.000 USD giá trị tài sản ròng trong căn nhà của mình.
Cả hai đều tiết kiệm 10% thu nhập sau khi trừ chi phí nhà ở trong suốt cuộc đời.
Giả sử cả hai người không muốn chuyển sang bất động sản khác hoặc vay thêm tiền thế chấp, Maia sẽ trả hết nợ nhà vào khoảng tuổi 56. James vẫn phải trả cho đến năm 63 tuổi.
Maia sở hữu tài sản trị giá 2,2 triệu USD ở tuổi 65 (theo giá trị năm 2025), hoặc 5 triệu USD theo giá trị danh nghĩa (chưa điều chỉnh lạm phát).
Ngược lại, James sở hữu tài sản trị giá 536.000 USD (theo giá trị năm 2025), hoặc 1,2 triệu USD theo giá trị chưa điều chỉnh.
Ông Eaqub cho biết, tác động của khoản hỗ trợ từ cha mẹ sẽ tích lũy dần trong suốt cuộc đời một người.
Những người nhận được tiền từ cha mẹ có thể tham gia thị trường nhà ở sớm hơn, và có chi phí nhà ở thấp hơn trong suốt cuộc đời, cũng như khả năng tiết kiệm và tăng giá trị tài sản ròng trong bất động sản của họ.
“Việc nhận một khoản quà tặng ngay từ đầu có nghĩa là bạn sẽ trả hết nợ thế chấp sớm hơn và gánh ít nợ hơn.
“Điều này cũng làm gia tăng khoảng cách giữa những người có và không có. Giới địa chủ so với phần còn lại. Đó là một nguồn tài sản, sự ổn định và an ninh được truyền lại qua các thế hệ.”
Theo rnz.co.nz