Theo Consumer NZ, bảo hiểm là mặt hàng có mức tăng giá lớn nhất trong chỉ số giá tiêu dùng kể từ năm 2000. Tổ chức này cảnh báo rằng nhiều người có thể không còn khả năng tiếp cận bảo hiểm trong tương lai nếu không có những thay đổi trong ngành.
Consumer NZ đã công bố một báo cáo về ngành bảo hiểm, điều tra cách biến đổi khí hậu đang ảnh hưởng đến chi phí và khả năng tiếp cận bảo hiểm nhà ở và tài sản.
Báo cáo chỉ ra rằng chi phí bảo hiểm đã tăng 916% kể từ năm 2000, vượt xa mức tăng 608% của giá thuốc lá và thuốc lào.
Rebecca Styles, trưởng nhóm điều tra của Consumer NZ, cho biết việc tăng giá đang khiến nhiều người phải hủy bỏ bảo hiểm. Bà nhấn mạnh đây là vấn đề đặc biệt nghiêm trọng đối với những người về hưu có thu nhập cố định. Bà kể: “Họ tìm đến tôi và nói ‘Tôi không thể tiếp tục trả những khoản tăng giá 15%, 20%, 30% hàng năm này. Chúng tôi không còn đủ khả năng nữa’.”
Bà cho biết, vào năm 2022, 7% số người hủy bảo hiểm nhà ở là do chi phí. Năm nay, tỷ lệ này đã lên tới 17%.
Bà Styles chia sẻ: “Phản hồi chúng tôi nhận được cho thấy mọi người đang đưa ra những quyết định thực dụng có vẻ cực đoan – ‘ồ, khoản vay thế chấp của tôi đã trả xong, vậy thì tôi sẽ hủy bảo hiểm ngay khi đó’. Tôi hỏi họ, ‘bạn sẽ làm gì nếu có thiên tai hoặc điều gì đó mà bạn không được bảo hiểm?’… họ trả lời ‘ồ, tôi sẽ sống trong một chiếc xe caravan’. Thực sự là họ đang chấp nhận những rủi ro lớn đối với tương lai tài chính của mình.”
Bà cho biết các lựa chọn còn hạn chế đối với những người gặp khó khăn trong việc chi trả. “Bạn có thể chuyển đổi, nhưng tỷ lệ chuyển đổi ở New Zealand rất thấp… đặc biệt nếu bạn sống ở Wellington và Christchurch, việc chuyển đổi càng khó khăn hơn. Bạn có thể không nhận được báo giá trực tuyến, bạn phải gọi điện hỏi khắp nơi, đó là công việc hành chính tốn thời gian để đọc các chính sách… không phải là việc chỉ mất năm phút.”
Bà nói thêm, những khu vực có rủi ro cao có thể khó tìm được bảo hiểm ở nơi khác.
Báo cáo cũng nêu rõ, biến đổi khí hậu và chi phí gia tăng của các sự kiện thời tiết cực đoan đang đẩy chi phí bảo hiểm lên cao.
Số liệu của Stats NZ cho thấy chi phí bảo hiểm nhà ở bắt đầu tăng đáng kể vào năm 2011, sau đó là năm 2017 và một lần nữa từ năm 2022 đến năm 2023.
Các đợt tăng giá này có thể là do tác động của thiên tai đối với các công ty bảo hiểm. Năm 2011, Christchurch hứng chịu một trận động đất tàn khốc, gây thiệt hại bảo hiểm lên tới 21 tỷ USD. Năm 2017 được công bố là năm tồi tệ nhất về tổn thất liên quan đến thời tiết, với 242 triệu USD được ngành bảo hiểm chi trả.
Con số này sau đó đã bị vượt qua bởi trận lũ lụt cuối tuần kỷ niệm Auckland và bão Gabrielle vào năm 2023, với tổng thiệt hại năm đó hiện được ước tính là 3,8 tỷ USD.
Bà Styles cho biết, để bảo hiểm vẫn có giá cả phải chăng và khả dụng, ngành này mong muốn có luật thích ứng với biến đổi khí hậu hiệu quả và một khuôn khổ liên quan.
Bà giải thích: “Một khuôn khổ như vậy sẽ làm rõ những ngôi nhà nào có nguy cơ và liệu các biện pháp giảm thiểu, thích ứng hay di dời là cách tốt nhất để giữ an toàn cho người dân và tài sản. Nếu không có khuôn khổ này, các công ty bảo hiểm có thể từ chối bảo hiểm cho nhà cửa, cộng đồng, thành phố và thậm chí cả toàn bộ quốc gia nếu rủi ro quá lớn.”
Bà cảnh báo: “Nếu không có sự can thiệp nghiêm túc dưới hình thức một khuôn khổ thích ứng do chính phủ lãnh đạo, với sự ủng hộ của các đảng phái, nhiều người dân New Zealand có thể sẽ không thể mua bảo hiểm vào năm 2035.”
Bà cho biết, thông báo gần đây của Tower về việc áp dụng định giá dựa trên rủi ro nhiều hơn có thể là khởi đầu cho một làn sóng các công ty bảo hiểm khác rút lui. “Tôi nghĩ rằng các con số sẽ tiếp tục tăng nếu chúng ta không có một khuôn khổ giáo dục về khí hậu để giúp các cộng đồng thích ứng.”
Bà cũng đề xuất Cơ quan Thị trường Tài chính (Financial Markets Authority) xem xét lại việc định giá bảo hiểm nhà ở và tài sản để xác nhận rằng người dân New Zealand đang được tính phí công bằng, dựa trên đánh giá rủi ro chính xác, và để tìm hiểu lý do tại sao các chủ nhà ở quốc gia này lại phải trả nhiều hơn so với người Úc.
Bà cho rằng, khi gia hạn hợp đồng, các công ty bảo hiểm nên cung cấp thông tin rõ ràng và minh bạch về những thay đổi, bao gồm sự khác biệt về giá và cách thức bảo hiểm sẽ bị ảnh hưởng. Họ cũng nên minh bạch hơn về dữ liệu rủi ro thiên tai để mọi người có thể thấy nó liên quan đến ngôi nhà của họ như thế nào.
Bà Styles nói rằng chính phủ cũng nên phát triển một nền tảng so sánh và chuyển đổi để giúp việc thay đổi công ty bảo hiểm dễ dàng hơn, đồng thời tạo ra một kênh để những người mua bảo hiểm có thể khiếu nại về việc tăng phí bảo hiểm quá cao.
Bà kêu gọi chính phủ xem xét có bao nhiêu ngôi nhà không được bảo hiểm đầy đủ, và các ngân hàng có thể kiểm tra xem có đủ bảo hiểm khi một khoản vay thế chấp được tái cấp hay không.
Các công ty bảo hiểm cũng nên báo cáo cho Cơ quan Thị trường Tài chính về các mã bưu chính mà họ không còn cung cấp bảo hiểm.
Bà cho biết một câu hỏi lớn là ai sẽ chi trả cho những thay đổi cần thiết. “Nghiên cứu của chúng tôi cho thấy mọi người mong đợi chính phủ trung ương và địa phương chi trả, các công ty bảo hiểm đóng góp, cũng như các chủ sở hữu tài sản cá nhân… nhưng chúng ta cần sự lãnh đạo và vai trò của chính phủ.”
Hội đồng Bảo hiểm (Insurance Council) cho biết họ thừa nhận đây là thời điểm khó khăn đối với người dân New Zealand khi đối mặt với áp lực chi phí sinh hoạt.
Hội đồng Bảo hiểm cho biết: “Như Consumer NZ đã nhấn mạnh, có một số yếu tố thúc đẩy mức phí bảo hiểm, một số nằm ngoài tầm kiểm soát của các công ty bảo hiểm, bao gồm lạm phát chi phí xây dựng, tái bảo hiểm toàn cầu, và các loại thuế, phí của chính phủ.”
Các công ty bảo hiểm đang chuyển sang định giá dựa trên rủi ro nhiều hơn khi sự hiểu biết về các mối nguy hiểm như động đất và lũ lụt được cải thiện. Họ cũng đang nỗ lực giúp khách hàng quản lý việc bảo vệ tài sản hiệu quả hơn về chi phí, và chúng tôi khuyến khích mọi người tìm hiểu các lựa chọn và so sánh giá.
Chúng tôi đã liên tục khẳng định rằng New Zealand phải có cái nhìn dài hạn về rủi ro thiên tai, đặc biệt khi các sự kiện liên quan đến khí hậu trở nên nghiêm trọng hơn. Giống như Consumer NZ, chúng tôi ủng hộ vai trò lãnh đạo của chính phủ trong việc thích ứng với biến đổi khí hậu và dữ liệu rủi ro được tiêu chuẩn hóa để tránh xây dựng ở các khu vực rủi ro cao và đầu tư vào cơ sở hạ tầng kiên cường như hệ thống chống lũ.
Bằng cách hành động ngay bây giờ, chúng tôi gửi tín hiệu đến các công ty tái bảo hiểm toàn cầu rằng New Zealand đang giải quyết các rủi ro khí hậu ngày càng tăng và nỗ lực duy trì khả năng tiếp cận bảo hiểm cho các thế hệ tương lai.
Theo rnz.co.nz