Nhiều người mua nhà lần đầu gần đây đang mắc kẹt với các tổ chức cho vay hiện tại của họ, theo nhận định của các cố vấn thế chấp.
Thị trường nhà ở sụt giảm trong những năm gần đây đã giúp những người mua mới dễ dàng gia nhập thị trường hơn, nhưng những người đã mua nhà trước khi giá giảm từ đỉnh điểm sau đại dịch hoặc vào giai đoạn đầu của suy thoái đã chứng kiến giá trị tài sản ròng (equity) của họ giảm đáng kể.
Điều này thường không phải là vấn đề nếu họ không cần bán nhà và không gặp khó khăn trong việc trả nợ thế chấp. Tuy nhiên, nó thường đồng nghĩa với việc họ không thể chuyển sang một tổ chức cho vay khác.
Hiện tại, các ngân hàng đang cạnh tranh gay gắt để thu hút khách hàng mới, bằng cách đưa ra các ưu đãi hoàn tiền lên tới hàng nghìn đô la.
Ông David Cunningham, Giám đốc điều hành của Squirrel, cho biết đây là một vấn đề đặc biệt đối với người mua nhà ở Auckland và Wellington.
Ông nói: “Nếu bạn thuộc nhóm người đã mua nhà với tỷ lệ vay trên giá trị (LVR) cao, thậm chí lên tới 80%, và giá nhà đã giảm tới 25%, bạn có thể đang ở trong tình trạng âm vốn chủ sở hữu. Điều này có thể khá khó chịu nếu bạn muốn tái cấp vốn. Bạn bị mắc kẹt, không thể tái cấp vốn.”
“Dần dần, theo thời gian, vấn đề này sẽ tự giải quyết, nhưng ngay tại thời điểm hiện tại, đó là một rào cản đối với nhóm người này.”
Với dự báo giá sẽ tăng dần, sự thay đổi có thể sẽ mất một thời gian.
Ông Bruce Patten, cố vấn thế chấp tại Loan Market, đồng tình rằng vấn đề này khá phổ biến và tương tự như tình huống của những người muốn chuyển nhà.
Ông đưa ra ví dụ: “Một ví dụ điển hình là nếu bạn mua nhà với giá 1 triệu đô la vào giữa năm 2021 và vay 900.000 đô la. Giá trị tài sản, trung bình, đã giảm từ 8-15%, vì vậy vốn chủ sở hữu của bạn đã biến mất.”
“Nếu bạn đang ở trong tình trạng âm vốn chủ sở hữu, thị trường sẽ tự điều chỉnh theo thời gian, nhưng bạn chỉ cần ở yên. Nếu bạn kiên nhẫn chờ đợi, trong ba năm tới, bạn sẽ trở lại vị thế có thể chuyển nhà. Tuy nhiên, điều cuối cùng bạn muốn làm – trừ khi bạn không đủ khả năng chi trả – là bán nhà và rời khỏi thị trường, bởi vì bạn đã mua vào lúc đỉnh điểm và đang bán ra vào lúc thấp điểm.”
“Có rất nhiều trường hợp như vậy, đặc biệt là với những người mua nhà lần đầu.”
Ông Jeremy Andrews từ Key Mortgages cho biết việc tái cấp vốn có thể thực hiện được trong một số trường hợp nhất định.
Ông nói: “Các lý do phổ biến có thể là do tổ chức cho vay hiện tại của bạn đang tính lãi suất cao hơn, có các điều khoản vay không thuận lợi hoặc nếu ban đầu bạn phải sử dụng một tổ chức cho vay thứ cấp do điểm tín dụng kém.”
Ông cho biết Ngân hàng Dự trữ đã đưa ra một miễn trừ đối với các hạn chế về tỷ lệ vay trên giá trị (LVR) cho việc tái cấp vốn “ngang giá”, trong đó số tiền vay không tăng lên.
“Điều này giúp ngăn chặn việc mọi người bị mắc kẹt với tổ chức cho vay hiện tại của họ. Trong một số trường hợp, một ngân hàng lớn thậm chí có thể cung cấp ưu đãi hoàn tiền để tái cấp vốn cho khoản vay có LVR cao.”
“Một cố vấn thế chấp có thể giúp đánh giá tình hình của bạn để xem liệu việc tái cấp vốn có lợi cho bạn hay không, cũng như ngân hàng nào có thể làm việc tốt nhất.”
Theo rnz.co.nz